第二节 个人贷款客户定位
本节考点:
1.了解银行个人贷款营销的合作单位及合作单位的准入
2.了解银行个人贷款客户的基本条件
个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。
知识点一、合作单位定位(了解)
1.个人住房贷款合作单位定位
一手个人住房贷款合作单位
对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
二手个人住房贷款合作单位
对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
合作单位准入
①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照; ②税务登记证明; ③会计报表; ④企业资信等级; ⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况; ⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
2.其他个人贷款合作单位定位
(1)其他个人贷款合作单位
除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费相关。因此,在消费场所开展营销,有利于获得客户,效率较高。在这方面的典型做法是与经销商合作,与其签署合作协议,由其向银行提供客户信息或推荐客户。通常的做法包括以下几种:
一是银行与合作伙伴保持密切联系,一旦有信贷需求,银行人员即提供上门服务。
二是银行与合作伙伴进行网络连接,经销商的工作人员可将客户的信息直接输入电脑,银行人员在线进行客户初评,还可对客户提供在线服务。
(2)其他个人贷款合作单位准入
银行在挑选经销商作为合作单位时,必须对其进行严格的审查,通常要对经销商的资质进行调查,包括法人资格、注册资金情况、营业执照、经营状况、管理水平、资产负债率,以及近几年在银行有无违约等不良记录,有无重大诉讼案例等。只有经银行内部审核批准合格的经销商,方可与其建立合作关系。
【例14•单选题】对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是( )。
a.保险经纪公司
b.房地产开发商
c.公积金管理中心
d.房地产经纪公司
『正确答案』b
【例15•单选题】二手个人住房贷款中,商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的( )的关系。
a.委托人与代理人
b.委托人与受托人
c.监督人与被监督人
d.代理人与被代理人
『正确答案』d
【例16•多选题】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查,审查内容主要包括( )。
a.会计报表
b.企业资信等级
c.税务登记证明
d.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
e.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
『正确答案』abcde
知识点二、贷款客户定位(了解)
银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件:
①具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)—65周岁(含);
②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;
③遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
⑤具有还款意愿;
⑥贷款具有真实的使用用途等。
【例17•多选题】银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括( )。
a.具有还款意愿
b.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明
c.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
d.遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿
e.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在16(含)~65周岁(含)(18)
『正确答案』abcd