第五节    金融统计

（一）金融活动与金融统计

金融活动是指与货币、货币流通、信用等直接相关的经济活动。

在市场经济的条件下，金融活动的主要功能是通过各种间接和直接的融资形式实现货币资金在国民经济各部门、各单位之间的分配。这种分配是按照市场规则在交换的形式下发生的。

金融统计的任务就是要设置相应的统计指标描述一时期的金融活动。

金融统计包括：银行信贷统计，货币供应与市场流通统计，金融市场统计。

（二）银行信贷统计

1、银行信贷统计的任务

银行信贷统计的任务就是要以整个银行体系（包括中央银行、专业银行和其他银行）为主体，反映筹集和运用信贷资金的规模和构成，分析信贷资金收支的平衡状况。

2、银行信贷资金来源

银行信贷是银行的主要业务。

银行信贷资金来源于以下方面：第一，各项存款；第二，银行发行的金融债券；第三，银行自有资金；第四，由中央银行发行的货币，也就是由居民和各单位持有的处于流通中的货币；第五，对国际金融机构的负债。

银行信贷资金的最主要来源是各项存款 。

上述各项资金来源数额的总和就是银行信贷资金来源总量，这是一个时点总量指标，或者说是一个资金余额指标，表明在特定时点上（比如某年年末）银行所拥有的、可以使用的资金总量。

[例46·单选题]银行信贷资金最主要的来源是（  ）。

a ．金融债券          b．各项存款

c．银行自有资金    d．央行发行的货币

常用的统计指标主要有：存款余额、存款余额变动额、存款收支发生额，在此基础上可以计算存款平均余额指标。

3、银行信贷资金运用

银行信贷资金运用去向有以下几方面：第一，各项贷款；第二，有价证券及投资；第三，黄金占款和外汇占款；第四，在国际金融机构的资产；第五，财政借款。

上述各种资金运用项目数额的合计总额代表了银行信贷资金运用总量。信贷资金运用总量是一个时点总量指标，表现为特定时点上的余额，反映银行信贷资金的运用规模。

各项贷款是银行信贷资金最主要的运用去向。

常用的指标包括贷款发放余额、贷款累计发放额、贷款平均余额、贷款累计回收额等。

[例47·单选题]在实际情况下，银行信贷资金最主要的运用去向是（  ）。

a.  有价证券和投资        b．财政借款

c．外汇占款                 d．各项贷款

银行信贷资金来源和资金运用去向相比较，结果可以反映银行信贷资金平衡状况，基本统计方法和工具是编制一时期期末的银行信贷资金来源与运用平衡表。

信贷资金来源与运用所形成的差额称为信贷收支差额。如果当期有货币净投放，意味着当期信贷资金收入小于支出，表现为付差（或称贷差），其差额是由货币投放来弥补的；如果当期有货币净回笼，意味着信贷资金收入大于支出，表现为收差（或称借差）。其差额通过回笼货币而达到消解。

银行信贷资金平衡实质上就是货币流通量的供求平衡问题，即实际供应的货币流通量与国民经济生产流通所需要的货币量是否相适应。货币流通量过多或者过少，都是信贷资金不平衡的表现。

[例48·单选题]银行信贷资金平衡实质上是（  ）。

a.银行信贷资金来源与资金运用的平衡

b.存款与贷款的平衡

c.货币流通量的供求平衡

d.信贷收支的平衡

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（三）货币供应和货币流通统计

1、货币供应的层次

(1)m0：通货净额或现金，是指流通中以现金形式存在的货币。它最具流动性，最为活跃。m0是货币供应量的第一层次，是货币供应量的基础指标。

(2)m1：m0+居民及企事业单位的活期存款，被称为狭义货币供应量（简称货币），是货币供应量统计的第二层次。m1的流通性和灵活程度也较高。

(3)m2：m1+准货币，准货币中包括居民、企事业单位及财政的各种储蓄、定期存款以及其他存款（如证券公司客户保证金）。m2是较广义的货币供应量，处于货币供应量的第三层次。 m2的流通性和灵活程度较差。

(4)m3：m2+各类银行机构及非银行金融机构的各种存款的总和，是广义的货币供应量。

[例49·单选题]最具流动性、最为活跃的货币供应量为（  ）。

a.m3      b.m2      c.m1      d.m0

2、货币流通

我国的货币流通主要有两种形式，一是现金流通，二是非现金流通即转帐结算。统计考察货币流通最主要的指标就是货币流通量和货币流通速度。

（1）货币流通量

目前我国货币流通量统计实际就是针对流通中的现金量，即m0进行统计，通常又称之为市场货币供应量。

期末市场货币流通量=期初市场货币流通量+本期现金投放总额-本期现金回笼总额

说明：现金投放与回笼分别指银行将现金从业务库投放到市场上和现金从市场回到银行业务库的数量。

（2）货币流通速度

流通中的货币需求量不仅取决于货币的实际数量，而且还取决于货币的流通速度。

现金归行次数=当期银行现金收入合计额／期内货币平均流通量

现金归行天数=当期货币平均流通量×当期日历天数／当期银行现金收入总额

（四）金融市场统计

金融市场是进行货币资金借贷和金融工具、金融服务买卖的场所，其主要功能是通过各种金融工具的使用，将储蓄与投资活动联系在一起，由此实现社会资源的优化配置。

金融市场主要包括信贷市场、证券市场、票据市场、外汇市场、黄金市场、信托市场、保险市场、同业拆借市场、存单市场等。

金融市场统计的范围较广，通常比较关注的统计内容包括利率统计、股票债券统计和汇率统计。

1、利率统计

利率就是利息和本金之间的比率，代表每使用单位资金所应支付的报酬。

利率按其内容可以分为政府债券利率、商业票据利率等；按照借贷关系，可以分为存款利率、贷款利率等；按期限长短，可以分为年利率、月利率等。

2、债券股票统计。

债券股票统计的内容，具体包括债券、股票的发行价格，债券的交易价格，股票市价，股票成交量，股票价格指数等。

3、汇率统计

汇率统计主要包括三类指标，即年平均汇率、时点平均汇率和汇率指数。这些指标可以从不同角度反映了汇率水平和变动情况。