初级银行

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银行从业资格考试《风险管理》模拟题

二、多项选择题 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是(   )。

A风险管理部门是财务部门的辅助机构

B风险管理部门必须具备高度独立性

C风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权

D风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

2下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有(    )。

A外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计

B外部审计和银行监管统一于非现场检查

C外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场

E外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

3贷款重组可以采取的措施有(    )。

A减少贷款额度

B调整贷款利率

C增加控制措施

D调整信贷产品

E调整信贷业务的期限

4影响违约损失率的主要因素包括(    )。

A清偿优先性       

B抵押品

C借款企业的资本结构

D公司所在行业

E当前经济处于繁荣还是萧条

5下列关于组合限额管理的说法，正确的有(     )。

A组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理

B组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种

C通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面

D任何情况下都不允许超过组合限额

E组合限额是商业银行资产组合层面的限额

6根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价(    )。

A财务报表风险

B经营管理状况

C资产管理状况

D负债管理状况

E领导后备力量

7商业银行常用的风险识别方法有(    )。

A高级计量法  

BVaR分析法

C制作风险清单

D情景分析法

E专家调查列举法

8设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括(    )。

A自身业务性质，规模和复杂程度

B业务经营部门的过往业绩

C工作人员的专业水平和经验    

D能够承担的市场风险水平

E定价、估值和市场风险计量系统

9马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括(    )。

A厌恶风险

B偏好收益

C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D偏好风险

E风险中性

10柜台业务主要操作风险成因包括(    )。

A轻视柜台业务内控管理和风险防范

B规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

D柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感

E客户监管难度大

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