中级银行

第一章 个人理财概述

一、单项选择题

1、(　)认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现 财务目标”。

A、国际理财规划师协会

B、美国注册理财规划师协会

C、美国注册理财规划师标准委员会

D、国际金融协会

2、个人理财业务的供给方是(　)。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

3、私人银行业务的服务对象主要是(　)。

A、储户

B、基础客户

C、所有银行客户

D、高净值客户

4、个人理财业务最早兴起于(　)。

A、英国

B、法国

C、美国

D、日本

5、20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的(　)。

A、初创时期

B、萌芽时期

C、形成与发展时期

D、成熟时期

6、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于(　)。

A、受托性质

B、顾问性质

C、个人性质

D、特有性质

7、中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的理财师证书是(　)。

A、金融理财师证书

B、理财规划师证书

C、银行业专业人员职业资格财富管理师证书

D、注册金融策划师

8、获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是(　)。

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

9、国外个人理财业务的萌芽时期是在(　)。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代

D、20世纪90年代

10、(　)就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、公司信贷

D、风险管理

二、多项选择题

1、最早给个人理财下定义的机构有(　)。

A、国际理财规划师协会

B、美国注册理财规划师协会

C、美国注册理财规划师标准委员会

D、国际金融协会

E、国际证券市场协会

2、个人理财业务相关的主体包括(　)。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

E、以上都对

3、个人理财业务经历了以下阶段(　)。

A、萌芽时期

B、初创时期

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

4、国内个人理财业务迅速发展的原因有(　)。

A、居民财富积累

B、居民理财需求上升

C、居民理财技能欠缺

D、投资理财工具日趋丰富

E、金融机构转型的客观需要

5、国内理财师队伍状况发展的特点有(　)。

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

6、国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素(　)。

A、理财服务需求大

B、理财师培养工作推动

C、行业自理和规范管理

D、收入稳定、受人尊敬

E、合格理财师的职场选择多、提升空间大

7、理财业务专业委员会的工作原则是 (　)。

A、依法合规

B、公平公正

C、诚信自律

D、为民利民

E、独立自由

8、职业道德的重要性体现在(　)。

A、理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C、理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象, 取得大众的信任

E、以上都对

9、在国外，对合格理财师综合素质的要求是 (　)。

A、坚持以客户为中心

B、沟通交流能力

C、协调能力

D、专业水平

E、高尚的职业操守

10、理财师的社会责任主要体现在(　)。

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

三、判断题

1、不同的个人理财定义本质上是不同的。(　)

对

错

2、个人理财与财富管理是完全不同的。(　)

对

错

3、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。(　)

对

错

4、私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。(　)

对

错

5、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。(　)

对

错

6、20世纪90年代中后期，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成做专业的咨询服务并获得咨询佣金。(　)

对

错

7、理财师又名理财规划师或财富管理师。(　)

对

错

8、理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现短期内盈利目标。(　)

对

错

9、通常，理财规划服务是一个长期稳定的策略，不能进行更改和变动。(　)

对

错

10、理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。(　)

对

错

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查个人理财的定义。国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning, IAFP)，认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现 财务目标”。

2、

【正确答案】 B

【答案解析】

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3、

【正确答案】 D

【答案解析】

私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。

4、

【正确答案】 C

【答案解析】

个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

5、

【正确答案】 C

【答案解析】

20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

6、

【正确答案】 B

【答案解析】

这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或 银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

7、

【正确答案】 A

【答案解析】

国内多年来就有中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的金融理财师(CFP/ AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师(ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。

8、

【正确答案】 C

【答案解析】

职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

9、

【正确答案】 A

【答案解析】

国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。

10、

【正确答案】 B

【答案解析】

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABC

【答案解析】

本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：①国际理财规划师协会;②美国注册理财规划师协会;③ 美国注册理财规划师标准委员会。

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

3、

【正确答案】 ACD

【答案解析】

个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。

4、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累;居民理财需求上升;居民理财技能欠缺;投资理财工具日趋丰富;金融机构转型的客观需要。

5、

【正确答案】 ABC

【答案解析】

本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速;理财师素质水平参差不齐;市场认可度有待提高。

6、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大。

7、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】

理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

8、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查职业道德的重要性。

9、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力 (Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。

10、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者;理财师是正确的投资理念的重要宣导者;理财师是理财风险的揭示者;理财师是客户声音的反馈者。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】

不同的个人理财定义并无本质区别，只是侧重点或阐述角度有所不同。

2、

【正确答案】 错

【答案解析】

在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。所以，题干表述错误。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

4、

【正确答案】 错

【答案解析】

题干描述的是理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

5、

【正确答案】 错

【答案解析】

题干所述为理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

6、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。

7、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

8、

【正确答案】 错

【答案解析】

理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，不能只追求短期的收益。

9、

【正确答案】 错

【答案解析】

理财规划服务需根据客户的状况，提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

10、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。

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