中级银行

第四章 银行体系

一、单项选择题

1 、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在(　)中起着主导作用。

A、信用活动

B、存贷业务

C、金融企业

D、投资理财

2 、以下不属于现代商业银行的特点的是(　)。

A、利息水平适当

B、贷款规模不大

C、信用功能扩大

D、具有信用创造功能

3 、中国人民银行的职能不包括(　)。

A、维护金融稳定

B、制定和实施货币政策

C、规范和维护金融秩序

D、建立金融业自律规范

4 、以下不属于中央银行职能的是(　)。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、独立办理贷款业务

5 、下列属于中国农业发展银行主要任务的是(　)。

A、支持进出口贸易

B、农业政策性贷款

C、国家重点建设项目融资

D、支持国家开发项目融资

6 、商业银行最基本的职能是(　)。

A、金融服务

B、信用创造功能

C、充当支付中介

D、充当信用中介

7 、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是(　)。

A、中国银行

B、交通银行

C、中国农业银行

D、中国建设银行

8 、下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构的是(　)。

A、消费金融公司

B、保险资产管理公司

C、汽车金融公司

D、企业集团财务公司

9 、专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并收取佣金的非银行金融机构是(　)。

A、证券公司

B、信贷公司

C、货币经纪公司

D、金融资产管理公司

10 、(　)是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A、存款保险制度

B、最后贷款人制度

C、风险准备金制度

D、金融监管机构的审慎监管

11 、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立(　)。

A、保险金

B、风险准备金

C、存款保证金

D、存款保险准备金

二、多项选择题

1 、下列关于中央银行的演变，说法正确的是(　)。

A、中央银行的产生是国家经济发展的需要

B、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要

C、中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

D、中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要

E、中央银行的产生是“最后贷款人”的需要

2 、中央银行是政府的银行，主要体现在(　)。

A、代理国库

B、对国家提供信贷

C、统一全国货币发行

D、通过调控货币流通，稳定币值

E、在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务

3 、1994年，我国组建的政策性银行包括(　)。

A、中国建设银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国人民银行

E、中国农业发展银行

4 、我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为(　)。

A、安全性

B、流动性

C、效益性

D、自主性

E、稳定性

5 、我国大型商业银行包括(　)。

A、中国工商银行

B、交通银行

C、中国银行

D、中国农业银行

E、中国建设银行

6 、中国银监会监管的非银行金融机构包括(　)。

A、基金管理公司

B、财产保险公司

C、期货经纪公司

D、金融租赁公司

E、货币经纪公司

7 、中央银行的金融安全网支柱主要包括(　)。

A、保证金制度

B、最后贷款人制度

C、存款保险制度

D、风险准备金制度

E、金融监管机构的审慎监管

8 、存款人有权要求存款保险基金管理机构在有关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有(　)。

A、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

B、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

C、存款保险基金管理机构实行限额偿付

D、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

E、经国务院批准的其他情形

三、判断题

1 、中央银行是从早期银行中分离出来逐渐演变而成的。(　)

对

错

2 、国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。(　)

对

错

3 、中国农业银行的前身是1951年成立的农业合作银行。(　)

对

错

4 、1979年，日本输出入银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。(　)

对

错

5 、金融租赁公司主要从事的业务是经营性租赁业务。 (　)

对

错

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查商业银行。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

2、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查现代商业银行的特点。现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。

3、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查中国人民银行。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

4、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查中央银行的职能。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：中央银行是“发行的银行”;中央银行是银行的银行;中央银行是政府的银行。

5、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查政策性银行机构。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

6、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查商业银行的职能。充当信用中介是银行最基本的职能。

7、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查交通银行。1987年重新组建后的交通银行正式开业。成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。

8、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

9、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

10、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查最后贷款人制度。最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

11、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查存款保险制度。存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查中央银行的产生与发展。正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。

2、

【正确答案】 ABE

【答案解析】 本题考查中央银行的职能。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能;对国家提供信贷;在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。

3、

【正确答案】 BCE

【答案解析】 本题考查政策性银行机构。1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

4、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查商业银行的经营原则。我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查大型商业银行。我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。

6、

【正确答案】 DE

【答案解析】 本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

7、

【正确答案】 BCE

【答案解析】 本题考查金融安全网的三大支柱。通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

8、

【正确答案】 ABDE

【答案解析】 本题考查被保险存款的赔付。有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在《存款保险条例》规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;(4)经国务院批准的其他情形。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查中央银行的产生和发展。中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

2、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查国家开发银行。国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查中国农业银行。中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国家独资商业银行和国有控股商业银行等不同阶段。

4、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查外资银行。1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。

5、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。

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