中级银行

第二十二章　银行自律与市场约束

一、单选题

1.中国银行业协会的最高权力机构是(　)。

A.工会

B.董事会

C.理事会

D.会员大会

『正确答案』D

『答案解析』本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

2.《银行业从业人员职业操守》是由(　)制定。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国金融教育发展基金会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查职业操守的宗旨。为了规范银行业从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

3.下列说法错误的一项是(　)。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业准则—保护商业秘密与客户隐私。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述正确。

客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述正确。

客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。所以，选项C的叙述正确。

银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。

因此，本题中，选项D符合题意。

4.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　)从业准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业准则—公平竞争。《银行业从业人员职业操守》从业准则中的公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。所以，选项D符合题意。

5.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是(　)。

A.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

B.建议客户进行理财产品组合降低风险

C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

D.建议客户购买国债以减少利息税

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。其他的都在工作职责范围内的活动。

6.下列行为中，不会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的是(　)。

A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便

C.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定的信息

D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

『正确答案』C

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;

(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

仅有C选项属于符合职责规范的。所以，C正确。

7.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是(　)。

A.履行法定审查客户身份的义务

B.对不同客户按照同一要求进行身份识别

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。“了解客户”原则要求银行从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

8.黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中遵守银行业从业人员职业操守规定的是(　)。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻

B.某企业财务负责人向其了解本公司法人在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

C.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

D.在周末时，将办公用笔记本电脑带回家自行使用

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员的职业操守。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

9.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的(　)规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题中小王的行为属于内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为，违反了内幕交易的规定。

10.法院依法定程序到某银行机构查询某贸易公司的存款状况。该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　)规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

11.当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(　)。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

12.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(　)。

A.暗示客户可通过伪造合同获得贷款

B.报告客户违反法律禁止性规定的行为

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据规定，银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;

(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

13.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。

A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故A项错误。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况，故CD两项错误。

14.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是(　)。

A.建议客户根据外汇资料购买外汇

B.建议客户购买理财产品降低风险

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。 C项属于合理的避税行为;D项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

15.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是(　)。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到外出时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员的职业操守。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

16.下列关于银行从业人员保护客户隐私的说法不正确的是(　)。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

17.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生(　)的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：

(1)明显属于奢侈、浪费的消费;

(2)属于色情、赌博类的消费;

(3)带有商业贿赂性质的消费;

(4)明显属于过于频繁的活动;

(5)假借业务之名，行个人消费之实;

(6)酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

所以，选项D是正确答案。

18.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(　)。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。 《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。所以，本题的正确答案为A。

19.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以(　)。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

『正确答案』C

『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员应当遵守法律、法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

(1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;

(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;

(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

所以，选项C的叙述符合题意，是正确答案。

20.银行业从业人员处理客户投诉时，(　)。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.对客户错误的投诉和建议不予理会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。并遵循以下原则：

(1)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议;

(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;

(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;

(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

B、C、D三个选项均违反了客户投诉原则。所以，本题的正确答案为A。

21.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是(　)。

A.向主管部门领导私下赠送10000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;

(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;

(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

22.某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(　)

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行从业人员与同事。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。所以，本题的正确答案为C。

23.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(　)。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

『正确答案』C

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故选项A错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故选项B错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故选项D错误。所以，选项C的叙述符合题意。

24.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(　)。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为，故选项D符合题意。

25.下列行为错误的是(　)。

A.理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户作出回报或收益承诺

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。所以，选项D的叙述是错误的。

26.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(　)。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不能擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。所以，B、C、D三个选项的叙述均是错误的，选项A符合题意。

27.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?(　)

A.诚实信用　　B.风险提示

C.守法合规　　D.了解客户

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，违反了诚实信用原则，故选项A不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，故选项B不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，故选项C不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“了解客户”要求相悖的行为，故选项D符合题意。

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