中级银行

1.根据银监会 2011 年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

A.6% B.4% C.3%

D.5%

2.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

3.某银行行长从某公司吸收一笔 3000 万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成( )。

A.吸收客户资金不入账罪

B.挪用公款罪

C.贷款诈骗罪

D.挪用资金罪

4.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.H 股 B.A 股 C.N 股 D.B股

5.信用卡不具有( )的功能。

A.流通手段 B.支付手段

C.消费信贷 D.存取现金

6.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

7.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了

D.以上说法都不对

8.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过( )。

A.3 个月 B.10 天 C.2 周 D.6个月

9.下列属于有效民事法律行为的是( )。

A.某商业银行对 14 周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

10.由银行业自律组织确定的利率属于( )。

A.官定利率 B.实际利率

C.公定利率 D.市场利率

11.利率市场化形成机制的组成部分不包括( )。

A.市场基准利率体系

B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D.税率体系

12.合同订立需要具备要约和( )方式。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

13.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

14.( ) 是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险缓释和转移

D.风险规避

15.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

16.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括( )。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

17.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

A.指定代理 B.法定代理

C.委托代理 D.无权代理

18.( )是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.风险控制

19.( )明显违反了“勤勉尽职”的要求。

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

20.A 银行工作人员在向客户介绍相关的投资产品时，承诺产品的高收益率，并口头以银行的名义担保收益。下列说法正确的是( )。

A.没有履行职责向客户充分提示投资风险

B.在没有确定的损失风险的情况下就不用向客户说明是否存在风险，以免客户退订产品

C.投资产品都是存在风险的，这是人所共知的，因此没必要说明

D.以上说法都不对

参考答案

一、单选题。

1.【答案】B。解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于 4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为 B 选项。

2.【答案】A。解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择 A 选项。

3.【答案】A。解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。故本题选择 A 选项。

4.【答案】A。解析：H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

5.【答案】A。解析：信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账。②储蓄存款功能。银行将信用卡账户的保证金、备用金按规定利率计算，视同储蓄存款。③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业结构，从自己的账户转账付款。④ATM 取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内 ATM 机上提取现金。⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息。⑥代收代付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费等服务。信用卡不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

6.【答案】A。解析：单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。故本题选择 A 选项。

7.【答案】A。解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择 A 选项。

8.【答案】D。解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过 1 年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过 2 年。故选择 D 选项。

9.【答案】B。解析：按照《中华人民共和国民法通则》的规定，年满 18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满 18 岁而不超过 65 岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为;商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为 B 选项。

10.【答案】C。解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。

11.【答案】D。解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选D。

12.【答案】B。解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

13.【答案】C。解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。故本题选 C。

14.【答案】A。解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

15.【答案】D。解析：银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选D。

16.【答案】D。解析：法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

17.【答案】C。解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

18.【答案】C。解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

19.【答案】B。解析：勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

20.【答案】A。解析：“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

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