初级银行

【例题】下列不属于银行账户利率风险管理计量方法的是(　)。

A.银行账户利率风险计量

B.政府利率管制分析

C.利率预测

D.银行账户利率风险控制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行账户利率风险管理计量方法。包括银行账户利率风险计量、利率预测、银行账户利率风险控制。

【例题】在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是(　)。

A.负责制定操作风险管理的政策及相关文件

B.承担操作风险管理的最终责任

C.执行董事会批准的操作风险战略和体系

D.负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

『正确答案』D

『答案解析』操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

【例题】下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是(　)。

A.信用风险识别　　　B.信用风险计量

C.信用风险监测　　　D.信用风险控制

『正确答案』B

『答案解析』本题考查信用风险计量。信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

【例题】“5Cs”方法属于(　)评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.模型法

D.部分基于模型法

『正确答案』B

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法属于专家判断法。

【例题】专家判断法中的“5Cs”方法不考虑的因素为(　)。

A.债务人资本实力

B.贷款抵押品

C.经济或行业周期形势

D.信贷专家的主观性

『正确答案』D

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法包括：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。

【例题】在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是(　)。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.4Cs系统

『正确答案』B

『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Ps”系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

【例题】目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括(　)。

A.个人因素　　　　　B.资金用途因素

C.还款来源因素　　　D.保障因素

E.企业前景因素

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查常用的专家系统。目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。

【例题】(　)是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.利率风险　　　B.国别风险

C.市场风险　　　D.汇率风险

『正确答案』C

『答案解析』本题考查市场风险的定义。利率风险和汇率风险是市场风险的组成部分。

【例题】操作风险损失事件收集工作要遵循(　)的原则。

A.客观性、全面性、统一性、谨慎性

B.重要性、及时性、动态性、标准化

C.客观性、全面性、动态性、标准化

D.重要性、及时性、统一性、谨慎性

『正确答案』D

『答案解析』在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。

【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是(　)。

A.整体性、重要性、敏感性、可靠性

B.传递性、可测量性、敏感性、可靠性

C.相关性、可测量性、可靠性、实用性

D.整体性、可测量性、敏感性、实用性

『正确答案』A

『答案解析』设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

【例题】商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：其中第一维是客户评级，第二维是(　)。

A.债务人评级　　　　B.债项评级

C.不良贷款评级　　　D.贷款评级

『正确答案』B

『答案解析』本题考查违约概率模型。一般来说，商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：其中第一维是客户评级，第二维是债项评级。

【例题】(　)是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险对冲　　　　B.信用风险识别

C.信用风险监测　　　　D.信用风险控制

『正确答案』C

『答案解析』本题考查信用风险监测。信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

【例题】下列关于操作风险说法错误的是(　)。

A.可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等

C.内部流程表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等

D.系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善

E.外部事件方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力

『正确答案』CE

『答案解析』本题考查操作风险的类别。C错误，内部流程表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力;E错误，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

【例题】操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有针对性和营利性，主要考虑对商业银行带来的盈利。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来的盈利。

最容易引发操作风险的业务环节是(　)。

A.柜面业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.代理业务

『正确答案』A

『答案解析』柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

柜台业务操作风险的控制措施不包括(　)。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

『正确答案』C

『答案解析』操作风险控制措施：完善规章制度和业务操作流程;加强业务系统建设;加强岗位培训;强化一线实时监督检查。

【例题】假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为(　)。

A.15%　　　　B.12%

C.45%　　　　D.25%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×l00%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。

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