初级银行

【例题】(　)是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.负债流动性

B.资产流动性

C.证券流动性

D.表外流动性

『正确答案』B

『答案解析』本题考查资产流动性。资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

【例题】(　)是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.资产流动性

C.资金流动性

D.表外流动性

『正确答案』A

『答案解析』本题考查负债流动性。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

【例题】(　)是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.证券流动性

B.负债流动性

C.资金流动性

D.表外流动性

『正确答案』D

『答案解析』本题考查表外流动性。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

【例题】从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分(　)。

A.前台管理、中台交易、后台交易

B.前台风险管理、中台结算、后台交易

C.前台结算、中台交易、后台风险管理

D.前台交易、中台风险管理、后台结算/清算

『正确答案』D

『答案解析』从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。

【例题】资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括(　)。

A.交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误

B.对交易条款理解不准确而导致结算争议

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

『正确答案』ABCDE

『答案解析』除了五个选项外，还包括未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。

5.(　)主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。

A.资产结构　　　B.负债结构

C.客户结构　　　D.收入结构

『正确答案』A

『答案解析』本题考查结构指标。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。

【例题】下列属于流动性风险的内部因素的是(　)。

A.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符

B.流动性资产储备不足

C.评级机构下调评级

D.信用风险加大，到期资产不能按约定收回

E.同业机构授信政策的变化

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。CE为外部因素。

【例题】从零售负债方面看，融资流动性特点包括(　)。

A.零售客户对银行的风险状况和利率水平高度敏感

B.零售客户存款意愿主要取决于自身的金融知识和经验、银行地理位置、产品种类等感性因素

C.零售存款规模小，因此相对不够稳定

D.零售存款是核心存款的重要组成部分

E.零售存户的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著

『正确答案』BD

『答案解析』本题考查融资流动性风险。C错误，零售存款相对稳定。AE均为公司/机构客户负债的特点。

【例题】商业银行的流动性风险管理体系包括(　)等关键要素。

A.治理架构

B.管理流程

C.存贷系统

D.内部控制

E.危机处理

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。商业银行流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键因素。

【例题】下列说法错误的是(　)。

A.流动性风险的识别指分析流动性风险的主要来源

B.流动性风险的计量指依据风险识别的结果，通过定量计量结果，显示流动性风险警示程度

C.流动性风险监测指将风险计量结果不定期的进行汇报

D.流动性风险控制指通过采取合适的手段来减少流动性风险

『正确答案』C

『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险监测指将风险计量结果进行周期性汇报。

【例题】(　)是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。

A.汇率风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.操作风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。

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