初级银行

第八章 其他个人贷款

一、单项选择题

1、借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额(　)的活期存款。

A.8%

B.7%

C.5%

D.3%

2、下列关于农户联保贷款的表述错误的是(　)。

A.农户联保贷款实行分次偿还本息的方式

B.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户

C.农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围

D.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

3、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过(　)年。

A.两

B.三

C.五

D.六

4、下列关于农户小额信用贷款的表述错误的是(　)。

A.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。

B.贷款证(卡)以农户为单位，一户一证(卡)，可以出租、出借或转让

C.农户小额信用贷款按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

D.根据生产经营活动的周期确定贷款期限，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

5、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括(　)。

A.优秀

B.较好

C.一般

D.较差

6、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括(　)。

A.担保发放

B.周转使用

C.微利贴息

D.专款专用

7、个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过(　)万元人民币。

A.5

B.8

C.l0

D.15

8、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是(　)。

A.借款人本人

B.借款人的舅舅

C.借款人的父母

D.借款人的子女

9、下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是(　)。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

10、个人住房装修贷款的期限最长不超过(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.6

11、下列关于申请个人住房装修贷款需要满足的条件表述错误的是(　)。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在l8～60周岁

B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任

12、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括(　)。

A.监测贷款账户

B.实地检查、监测资金使用

C.电话访谈、见面访谈

D.抽查不良贷款

13、下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的表述错误的是(　)。

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行检查

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行检查

C.对可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

D.对次级贷款每半年至少进行一次贷后检查

14、个人抵押授信贷款签约与发放的第一个流程是(　)。

A.抵押登记手续的办理

B.相关文本、凭证签署

C.填写合同

D.审核合同

15、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查(　)。

A.贷款用途

B.贷款额度及有效期间

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见

16、2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为(　)万元。

A.190

B.160

C.50

D.30

17、2010年7月1日，小张向银行申请将其2009年6月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为(　)。

A.2009年6月1日

B.2009年5月31日

C.2010年6月31日

D.2010年7月1日

18、下列关于个人抵押授信贷款特点的表述错误的是(　)。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

D.个人抵押授信贷款需明确指定使用用途

19、在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以取得授信额度，此额度的有效期间一般为(　)。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

20、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是(　)。

A.本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批

D.流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理

21、个人质押贷款一般在(　)办理，按照网点授权大小进行审批。

A.网上

B.柜台

C.质物登记处

D.申请人单位

22、国内开办最早的个人贷款业务是(　)。

A.个人抵押授信贷款

B.个人信用贷款

C.个人质押贷款

D.个人医疗贷款

23、个人信用贷款期限一般为(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

24、个人信用贷款的额度最高不超过(　)万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

25、下列关于个人信用贷款的表述错误的是(　)。

A.个人信用贷款额度较小

B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】：C

【答案解析】：借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。参见教材P232。

2、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查农户联保贷款的相关内容。联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。参见教材P231-232。

3、

【正确答案】：B

【答案解析】：对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过三年。参见教材P231。

4、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查农户小额信用贷款的相关内容。贷款证(卡)以农户为单位，一户一证(卡)，不得出租、出借或转让。参见教材P231。

5、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查农户小额信用贷款的相关内容。农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。参见教材P231。

6、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则。下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。选项B属于农户小额信用贷款采取的管理办法。参见教材P230。

7、

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查个人旅游消费贷款的贷款额度。个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过l0万元人民币。参见教材P229。

8、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查个人医疗贷款的概念。个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。参见教材P228。

9、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁;②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款;⑥银行规定的其他条件。参见教材P227。

10、

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查个人住房装修贷款的期限，最长不超过5年。参见教材P227。

11、

【正确答案】：A

【答案解析】：本题考查申请个人住房装修贷款的对象。申请个人住房装修贷款没有年龄的限制，所以选项A错误。参见教材P226。

12、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段——监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。参见教材P225。

13、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人抵押授信贷款的贷后检查。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。参见教材P225。

14、

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查个人抵押授信贷款签约与发放的流程：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。参见教材P224。

15、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人抵押授信贷款的审查内容。以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和分析意见。参见教材P223。

16、

【正确答案】：C

【答案解析】：有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定。其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。则小钱可用贷款额度为：450×60%-190-30=50万元。参见教材P221。

17、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查抵押授信贷款的期限。将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，则本贷款的有效期间起始日为2009年6月1日的前一日，即2009年5月31日。参见教材P220。

18、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。参见教材P219。

19、

【正确答案】：B

【答案解析】：在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。参见教材P219。

20、

【正确答案】：A

【答案解析】：本题考查个人质押贷款的操作流程。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。参见教材P217。

21、

【正确答案】：B

【答案解析】：本题考查个人质押贷款的相关内容。个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批。参见教材P215。

22、

【正确答案】：C

【答案解析】：个人质押贷款是国内最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。参见教材P214。

23、

【正确答案】：A

【答案解析】：本题考查个人信用贷款的期限，一般为1年。参见教材P213。

24、

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查个人信用贷款的额度——最高不超过100万元。参见教材P212。

25、

【正确答案】：D

【答案解析】：本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。参见教材P212。

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