中级银行

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去一年财务报表

C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司盈利水平

D.供求关系

7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

A.英国 B.美国 C.德国 D.中国

12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A.货币市场

B.股票市场

C.资本市场

D.债券市场

18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。

A.基金 B.债券 C.股票 D.现金

参考答案及详解

一、单项选择题。

1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。

2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。

3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。

7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。

9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

11.B

12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

13.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。

14.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。

15.A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。。

16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。

17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。

18.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。

19.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

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