初级银行

第 1 题 (单项选择题)

提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场是 ( )

A.外汇市场 B.货币市场 ’

C.衍生工具市场 D.资本市场

正确答案：B,

第 2 题 (单项选择题)

个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银 行之间是( )关系。

A.法定代理 B.指定代理

C.委托代理 D.债权债务

正确答案：C,

第 3 题 (单项选择题)

下列属于金融市场主体的是 ( )

A.金融工具 B.证券交易所

C.中央银行 D.投资顾问咨询公司

正确答案：C,

第 4 题 (单项选择题)

商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 ( )

A.操作风险 B.资产贬值风险

C.法律风险 D.市场风险

正确答案：B,

第 5 题 (单项选择题)

证券投资基金财产可以用于 ( )

A.向他人提供担保 B.从事承担无限责任的投资

C.向他人货款 D.投资上市交易的无担保债券

正确答案：D,

第 6 题 (单项选择题)

与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍

C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大

正确答案：A,

第 7 题 (单项选择题)

为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )

A.信用卡账户 B.扣款账户

C.定期存款账户 D.交易账户

正确答案：A,

第 8 题 (单项选择题)

指出个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳 配置的理论是 ( )

A.投资组合理论 B.资本资产定价模型

C.生命周期理论 D.套利定价理论

正确答案：C,

第 9 题 (单项选择题)

同样用10万元炒股票，对f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 ( )

A.风险承受能力 B.风险偏好

C.风险分散 D.风险认知

正确答案：A,

第 10 题 (单项选择题)

下列不属于理财目标确定原则的是 ( )

A.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备

B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .

C.理财目标要具体明确

D.理财目标必须具有现实性

正确答案：A,

第 11 题 (单项选择题)

下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是 ( )

A.合伙企业 B.有限责任公司

C.股份有限公司 D.个人独资企业

正确答案：D,

第 12 题 (单项选择题)

( )是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

A.上海银行同业拆借利率 B.香港银行同业拆借利率

C.伦敦银行同业拆借利率 D.新加坡银行同业拆借利率

正确答案：C,

第 13 题 (单项选择题)

当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户 ( 〉

A.持有足够的现金 B.进行投机性投资

C.购置房产 D.购买股票基金

正确答案：A,

第 14 题 (单项选择题)

在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是 ( )

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

正确答案：B,

第 15 题 (单项选择题)

下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是

A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨

C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题

正确答案：D,

第 16 题 (单项选择题)

缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型 ( )

A.蚂蚁族 B.蟋蟀族

C.蜗牛族 D.慈鸟族

正确答案：C,

第 17 题 (单项选择题)

顾问式营销的核心是 ( )

A.提供投资建议 B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系

正确答案：D,

第 18 题 (单项选择题)

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的( )

A.国债 B.防御性资产

C.股票 D.储蓄产品

正确答案：C,

第 19 题 (单项选择题)

理财顾问业务的第一步是 ( )

A.基础规划 B.资产管理目标分析

C.风险分析 D.基本资料收集

正确答案：D,

第 20 题 (单项选择题)

某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品 ( )

A. 7 660 元 B. 7 670 元

C. 7 680 元 D. 7 690 元

正确答案：B,

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