初级银行

一、单项选择题

1、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是(　)。

A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B、在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

C、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。参见教材P24。

2、为给银行体系杠杆率累积确定底线，巴塞尔委员会(　)。

A、建立杠杆率监管标准

B、扩大资本覆盖面

C、建立宏观审慎资本要求

D、建立量化流动性监管标准

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。参见教材P24。

3、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给(　)。

A、货币监理署

B、联邦存款保险公司

C、美联储

D、金融消费者保护局

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。参见教材P29。

4、英国(　)对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。

A、金融服务局

B、金融行为管理局

C、审慎监管局

D、金融政策委员会

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融行为管理局对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。参见教材P31。

5、特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的(　)，由核心一级资本来满足。

A、0～1.5%

B、0～3.5%

C、0～5%

D、0～2.5%

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。参见教材P33。

6、2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出(　)理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

A、绿色金融

B、保障信贷资金向战略性新兴产业倾斜

C、普惠金融

D、保障信贷资金向创新领域倾斜

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出绿色金融理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。参见教材P35。

7、根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的(　)。

A、1.25%

B、0.6%

C、2.5%

D、5%

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。参见教材P37。

8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，其中商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的(　)。

A、80%

B、60%

C、70%

D、50%

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。参见教材P39。

9、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过(　)。

A、0.25%

B、2.25%

C、3.25%

D、1.25%

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查操作风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。参见教材P41。

10、根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于(　)。

A、全面检查

B、专项检查

C、后续检查

D、临时检查

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。参见教材P44。

11、《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是(　)。

A、行政责任和刑事责任

B、经济法责任和刑事责任

C、违宪责任和国家赔偿责任

D、行政责任和国家赔偿责任 【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。参见教材P48。

12、下列不属于中国人民银行的监督管理权的是(　)。

A、检查监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、延伸调查权

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。中国人民银行的监督管理权包括检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。参见教材P49。

13、(　)是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。

A、促成重组

B、撤销

C、接管

D、分立 【答案解析】 本题考查《商业银行法》。接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。参见教材P51。

14、金融机构应建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(　)。

A、六年

B、三年

C、五年

D、四年 【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查反洗钱法。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。参见教材P52。

15、关于金融犯罪，下列表述错误的是(　)。

A、金融犯罪是一种图利犯罪

B、金融犯罪主体只能是自然人

C、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D、金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查刑法。金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。参见教材P54。

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