初级银行

一、单选题

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益型理财计划 D.非保证收益型理财计划

2.假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3，000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。

A.60，000 B.15，000

C.30，000 D.50，000

3.商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行客户评估

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

4.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币**，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。

A.更高 B.更低

C.不能确定 D.同等

5.下列不属于家庭成熟期财务状况的是( )。

A.支出有望降低，为准备退休金的黄金时期

B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

C.通常要背负高额房贷

D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

6.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。

A.规避通货膨胀风险 B.降低系统风险

C.降低不可分散风险 D.降低非系统风险

7.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

A.信托产值 B.黄金基金

C.债券基金 D.活期存款

8.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是( )。

A.教育 B.工作经验

C.情绪管理 D.考试

9.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

(2)制度理财规划方案

(3)接触客户，建立信息关系

(4)明确客户的理财目标

(5)理财规划方案的执行

(6)后续跟踪服务

正确的顺序为( )。

A.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

10.基金专户理财又称基金管理公司独立财户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为( )人。

A.300 B.200

C.50 D.100

11.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。

A.客户的投资偏好 B.客户当前收支情况

C.客户预期的收支情况 D.客户的财务安排

12.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.诚实守信原则 B.投资人利益优先原则

C.专业胜任原则 D.保障投资者合法权益原则

13.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

A.投资工具适合客户的财务目标

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具的风险较低

D.投资工具的收益较高

14.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，下列叙述不正确的是( )。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

C.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

D.民事行为的委托代理只能用书面形式

15.小徐三年后需要 2 万元来支付研究生的学费，投资收益率是 8%，那么，现在小徐至少需要拿出( )元钱来进行投资。(取最接近数值)

A.12，996 B.15，880

C.12，147 D.17，160

16.在专业理财服务员，资产配置过程是将资金在( )之间分配。

A.数支债券型基金

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.消费与储蓄

D.数支股票

17.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是( )。

A.现金管理 B.增收节支

C.建立应急基金 D.投资管理

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（责任编辑：gx）

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