初级银行

11、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明(　)投资情形。

A 、 一般情况下的

B 、 最好的

C 、 最不利的

D 、 同类产品

答案： C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

12、银行、信托公司开展业务合作，由(　)实施监督管理。

A 、 中国银行业监督管理委员会

B 、 中国保险监督管理委员会

C 、 中国人民银行

D 、 中国证券监督管理委员会

答案： A

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

13、(　)的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A 、 QDII客户

B 、 零售银行客户

C 、 一般客户

D 、 私人银行客户

答案： D

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。

14、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行(　)统一管理和授权。

A 、 省级分行

B 、 总行

C 、 市级分行

D 、 区域分行

答案： B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

15、A银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4%～7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生的收益风险由投资人自行承担，则(　)。

A 、 该产品为稳健收益理财产品

B 、 该产品为保本浮动收益理财产品

C 、 该产品为保本保收益理财产品

D 、 该产品为非保本浮动收益理财产品

答案： B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”题干中，产品风险提示说明符合保本浮动收益理财产品的风险揭示内容，属于保本浮动收益理财产品。

16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的(　)或以上。

A 、 40%

B 、 60%

C 、 30%

D 、 50%

答案： D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

17、下面(　)不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年超过20万元;

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A 、 小王

B 、 小张

C 、 小赵

D 、 小李

答案： C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

18、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)。

A 、 银行自身承担

B 、 客户承担

C 、 合同中约定方承担

D 、 客户与银行分担

答案： B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

19、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是(　)。

A 、 热情对待身体有残障的客户

B 、 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异.

C 、 为VIP客户提供单独的服务区域

D 、 为国家干部提供更多便利的服务

答案： D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

20、银行个人理财业务人员可以(　)。

A 、 以某些间接方式贬低同行业的人

B 、 与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

C 、 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

D 、 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

答案： C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;③散布虚假信息，扰乱市场秩序;④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令;⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

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（责任编辑：gx）

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