初级银行

综合考点归纳：初级银行从业资格法律法规4

考点 存款原则及存款业务的基本法律要求(P199-200)

原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

①经营存款业务特许制：必须经国务院银行业管理机构批准;未经批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

②以合法正当方式吸收存款：不得违反规定提高或降低利率及采用不正当手段吸收存款。

③依法保护存款人合法权益：保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

考点 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序(P200-203)★

2002年1月15日，为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，中国人民银行制定《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》对单位和个人存款查询、冻结、扣划的实施单位必须持有相关证件和有权机关县团级以上(含)机构签发的相关通知书及其他相关法律文书。

金融机构在办理以上业务时应进行登记，包括：有权机关名称、执法人员姓名及证件号码、经办人员、存款人及账户情况、时间、法律文书文号，协助结果。

查询——查询存款可抄录、复制或照相，但不得借走原件，并经银行盖章，依法保密;

冻结——冻结期限最长为6个月，期满后可办理续冻手续。逾期未办理续冻手续的，视为自动撤销冻结被冻结款项应支付利息，属于赃款的不计息。

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