初级银行

一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

A 核心资本

B 监管资本

C 经济资本

D 会计资本

【正确答案】：C

[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

第2题

属于长期资金市场的是( )。

A 拆借市场

B 票据市场

C 股票市场

D 回购市场

【正确答案】：C

[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

第3题

在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A 个人通知存款

B 定活两便储蓄存款

C 存本取息

D 教育储蓄存款

【正确答案】：D

[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

第4题

( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A 损失类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 不良贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第5题

关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

第6题

下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

A 洗钱罪

B 变造货币罪

C 非法出具金融票据

D 违法票据承兑、付款、保证罪

【正确答案】：D

[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

第7题

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A 刑事处分

B 撤职处分

C 开除处分

D 行政制裁措施

【正确答案】：D

[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

第8题

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【正确答案】：A

[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。

第9题

金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

【正确答案】：C

[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

第10题

下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

A 非货币出资不得高估作价

B 股票发行价格不得高于票面金额

C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D 公司资本不得任意变更

【正确答案】：B

[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

第11题

银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

A 4

B 3

C 2

D 1

【正确答案】：C

[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

第12题

在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C 有权了解借款人的财务活动

D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

【正确答案】：A

[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

第13题

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

【正确答案】：B

[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

第14题

中长期公司贷款业务中，( )居多。

A 流动资金贷款

B 银团贷款

C 房地产贷款

D 项目贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

第15题

中央银行可以通过( )增加货币供应量。

A 提高再贴现率

B 提高存款准备金率

C 在公开市场上买回证券

D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：C

[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

第16题

下列对定期存款的描述错误的是( )。

A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

B 通常定期存款的期限越长，利率越高

C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

【正确答案】：C

[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

第17题

记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 直接投资

D 单方面转移

【正确答案】：C

[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。

第18题

中国人民银行采用的利率工具不包括( )。

A 确定适当的汇率水平

B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C 调整金融机构的法定存贷款利率

D 调整中央银行基准利率

【正确答案】：A

[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。

第19题

以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。

A 贩毒的非法所得

B 黑社会收的保护费

C 某官员贪污、受贿所得

D 走私香烟的非法所得

【正确答案】：C

[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

第20题

行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A 票据诈骗罪

B 金融凭证诈骗罪

C 使用作废票据

D 变造金融票据罪

【正确答案】：A

[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。

第21题

我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。

A 证券公司间债券市场

B 场内债券市场

C 柜台交易债券市场

D 银行间债券市场

【正确答案】：D

[答案解析] 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

第22题

出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。

A 本票

B 中央银行票据

C 汇票

D 信用证

【正确答案】：C

[答案解析] 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。

第23题

平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

A 承诺

B 民事行为

C 民事法律行为

D 合同

【正确答案】：D

[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。合同是一种民事法律行为。

第24题

下列不属于商业银行附属资本的是( )。

A 重估储备

B 普通股

C 可转换债券

D 混合资本债券

【正确答案】：B

[答案解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。普通股属于核心资本。

第25题

B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

A 个人外汇账户

B 外汇储蓄账户

C 单位资本项目外汇账户

D 单位经常项目外汇账户

【正确答案】：C

[答案解析] 单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

第26题

下列关于表见代理的说法正确的是( )。

A 表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效

B 表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力

C 表见代理非经被代理人追认不发生法律效力

D 被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担

【正确答案】：B

[答案解析] 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。因此，表见代理对于被代理人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系，不需要被代理人追认，AC选项错误。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，即并非只能自己承担，D选项错误。

第27题

投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

A 上涨

B 下跌

C 不变

D 上涨或下跌

【正确答案】：A

[答案解析] 看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。

第28题

定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

A 客户类型不同

B 存款期限不同

C 存款币种不同

D 账户种类不同

【正确答案】：B

[答案解析] 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。

第29题

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。

A 托管行为

B 信用行为

C 代理行为

D 票据行为

【正确答案】：B

[答案解析] 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

第30题

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A 接受境内公众存款

B 提供购车贷款

C 发行金融债券

D 代理政策性银行业务

【正确答案】：B

[答案解析] 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。ACD选项均不属于可以从事的业务范围。

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（责任编辑：lqh）

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