初级银行

一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

【正确答案】：C

[答案解析]央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。

第2题

下列说法不正确的是( )。

A.内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B.内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况

C.银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议

D.利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展

【正确答案】：D

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

第3题

下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有( )。

A.三大支柱代替一大支柱

B.三大风险代替一个风险

C.强调不同资本概念

D.使用三种或三种以上风险计量方法

【正确答案】：D

[答案解析]三大支柱即最低资本标准、监管部门的检查和有效的市场约束。三大风险即信用风险、市场风险和操作风险。

第4题

当经济处于繁荣阶段时，下列( )的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【正确答案】：D

[答案解析]

A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

第5题

( )不属于商品期货的标的商品。

A.大豆

B.国债

C.原油

D.钢材

【正确答案】：B

[答案解析]国债期货属于金融期货。

第6题

( )是所谓的短期资金市场。

A.货币市场

B.资本市场

C.股票市场

D.债券市场

【正确答案】： A

[答案解析]货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所;资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。

第7题

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

A.国务院

B.财政部

C.银监会

D.中国人民银行

【正确答案】：B

[答案解析]短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在1年或1年以内的政府债券。

第8题

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A.占有假币罪

B.私藏假币罪

C.使用假币罪

D.购买假币罪

【正确答案】：C

[答案解析]使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

第9题

银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

第10题

关于合同成立，下列描述不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【正确答案】：C

[答案解析]C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点;没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。

第11题

( )不属于民事法律行为必须具备的条件。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或者社会公共利益

D.年龄必须达到18岁以上

【正确答案】：D

[答案解析]民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。

第12题

某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符合规定的是( )。

A.核心资本为12亿人民币

B.计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%

C.附属资本与核心资本比例为110%

D.核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

【正确答案】： A

[答案解析]根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包托核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

第13题

( )是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。

A.信用证诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

【正确答案】：B

[答案解析] A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

第14题

( )不属于事业单位法人。

A.市人民医院

B.国有公司

C.某重点中学

D.省发展改革委

【正确答案】：B

[答案解析]B项属于企业法人， A、C、D项均为事业单位法人。

第15题

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某( )。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D.以上行为都构成犯罪

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项构成“出售、购买、运输假币罪”。

第16题

某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度则是不合理

D.是合理的，因为客户经理没有浪费

【正确答案】：B

[答案解析]银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。

第17题

全国金融工作会议属于金融监管当局的( )手段。

A.窗口指导

B.监管通报

C.诫勉谈话

D.金融监管报告

【正确答案】： A

[答案解析]窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。

第18题

经济周期的四个阶段指的是( )。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

【正确答案】：C

[答案解析]本题考查经济学常识：经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先，随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么.萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。萧条之后必然走向复苏，经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。

第19题

金融市场分为( )和发行市场。

A.一级市场

B.流通市场

C.现货市场

D.初级市场

【正确答案】：B

[答案解析]按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场);按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

第20题

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为( )。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

【正确答案】： A

[答案解析]B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

第21题

按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括( )。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款实名

【正确答案】：D

[答案解析]按照《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第22题

( )是汽车金融公司的监管机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国证监会

D.中国银行业协会

【正确答案】：B

[答案解析]由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

第23题

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下( )。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。

第24题

( )是银行经营发展的根本动力。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.贯彻国家经济政策

【正确答案】： A

[答案解析]投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源;服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。

第25题

银行从业人员离职后下列行为中，( )不符合职业操守要求。

A.携带所有工作资料

B.归还欠费

C.履行工作交接程序

D.保守原单位商业秘密和客户

【正确答案】： A

[答案解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第26题

以下金融工具中，( )的职能主要是用于保值、投机。

A.股票

B.公司债券

C.商业票据

D.期货

【正确答案】：D

[答案解析]按金融工具的职能划分：①用于投资和筹资的为股票、债券等;②用于支付、便于商品流通的为各种票据等;③用于保值、投机的为期权、期货等衍生金融工具。

第27题

马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为( )。

A.30万元

B.50万元

C.40万元

D.60万元

【正确答案】：C

[答案解析]我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

第28题

根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构—中国反洗钱监测分析中心是由( )设立的。

A.中国银行业监督委员会

B.国家外汇管理局

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

第29题

( )中是不能产生留置权的。

A.买卖合同

B.承揽合同

C.保管合同

D.运输合同

【正确答案】： A

[答案解析]留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。

第30题

关于股份制商业银行，下列说法错误的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项都是股份制商业银行的作用;D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

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