初级银行

三、判断题

1. 债券型理财产品属于利率挂钩类理财产品。 (　)

2. 信贷资产类理财产品的收益来源于贷款利息。 (　)

3. 认购期权赋予权证持有人在到期或之前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当 差额付款的权利。 (　)

4. 结构性理财产品不存在本金风险。 (　)

5. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同碣不同。 (　)

6. 系统性风险是不可分散风险。 (　)

7. 收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，，这是一个看跌期权。 (　);

8. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。 (　)

9. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信 用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。(　)

10.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 (　)

11.信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 (　)

12.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(　)

13.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并 不保证客户本金安全的理财计划。 (　)

14.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 (　)

15.贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 (　)

16.新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在3个月的锁定期过后才能上市交易。 ( )

17.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇哩财产品的实际价值将会降低。( )

18.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 ( )

判断题答案：

1. √ [解析]债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于利率挂钩类理财产品。

2. √ [解析]信贷资产类理财产品存在收益风险。该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益上限是贷款利息并扣除一定的信托管理费用、托管费用以及理财产品销售费用。

3. × [解析]认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或之前。根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。

4. x [解析]通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的。

5.√ [解析]因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益辛的概率，变动范围大，则概率大。因此题干说法正确。

6. √ [解析]系统性风险即市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。来源

7. x [解析]看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这只是发售银行的一项运行条款，而不是期权。

8. √ [解析]如果通货膨胀率高于储蓄类理财产品的名义收益率，则其实际收益率就是负的。

9. √

10.× [解析]金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。

11.√

12.× [解析]保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，但本金以外的投资风险由客户自己完全承担。

13.√

14.√ [解析]结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。

15.× [解析]信托财产具有独立性，因此，银行不能将旖募集来的客户资金和银行自有资产共同管理。本题说法错误。

16.√ [解析]机构投资者配售的网下申购新股部分有3个月的锁定期，即在首日上市后的、3个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。这一规定给网下申昀部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。

17.√

18.√ [解析]债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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