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2017银行业初级资格考试《个人理财》章节考点6

发表时间:2017/1/13 14:08:38 来源:互联网 点击关注微信:关注中大网校微信
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个人理财基础

2.1 生命周期与个人理财规划

2.1.1 生命周期理论

1. 生命周期概念

生命周期理论是由F.莫迪利尼亚与宾夕法尼亚大学的R. 布伦博格,A.安多共同创造的。该理论指出,一个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

在理财领域,个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。家庭的生命周期是指家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。

2. 家庭生命周期在金融理财方面的运用

(1) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险,信托,信贷理财套餐。

(2) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性,收益性和获利性需求给予资产配置建议。

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