初级银行

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银行从业资格考试《风险管理》模拟题

31个人客户信用风险主要表现在(   )。

A客户作为债务人在信贷业务中违约

B商业银行员工失职违规

C客户在表外业务中自行违约     

D商业银行员工知识/技能匮乏

E客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

32操作风险评估遵循的原则主要包括(    )。

A由表及里B自上而下

C自下而上D从已知到未知

E从简单到复杂

33情景分析中的情景可以(   )。

A包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B人为设定

C直接使用历史上发生过的情景

D从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

34某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有(    )。

A远期外汇交易合约B货币期货C货币互换D期权

E即期外汇交易

35下列可能给某商业银行带来声誉风险的有(    )。

A关于银行高比例不良资产的媒体报道

B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息

D银行工作人员长期对待客户态度粗暴

E银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品

36战略风险来自(    )。

A商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B商业银行经营目标不能按时实现

C为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D为实现目标所需要的资源匮乏

E整个战略实施过程的质量难以保证

37下列哪些属于流动性风险预警的融资指标/信号？(    )

A外部评级下降B资产质量下降

C融资成本上升D被迫从市场上购回已发行的债券

E市场上出现关于该商业银行的负面消息

38下列关于久期缺口的理解，正确的有(    )。

A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

39下表是某机构总结的银行业从业人员资格认证考试辅导教材《风险管理》一书中的内部评级法要点(N／A表示无信息)。则下列说法正确的有(    )。

A(A)又可以称为非零售暴露

B(A)无期限调整，(B)有期限调整

C(C)与(D)的划分依据是对商业银行内部评级法依赖程度的不同

D(C)与(D)都必须估计的风险因素是违约损失率

E对于(B)，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率

40商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有(    )。

A适度分散客户种类和资金到期日

B制定风险集中限额

C以零售资金作为银行负债的主要来源

D将贷款集中于房地产企业

E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

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（责任编辑：中大编辑）