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房地产经纪人考试专业基础知识点:第八章

发表时间:2017/5/5 15:30:56 来源:互联网 点击关注微信:关注中大网校微信
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1、什么是金融?它包括哪些内容?

金融是指货币资金的融通及有关的经济活动,包括货币的发行、回笼和保管,存款的吸收和提取,贷款的发放和收回,货币与实物以及货币与货币之间的兑换和结算,有价证券的发行和转让,金银的买卖等。

2、金融的基本职能是什么?

金融的基本职能是为经济运行筹集和分配资金,它是通过金融市场或金融中介机构,直接或间接地将资金从供给方传导到需求方。

3、如何区分直接金融和间接金融?

由金融市场将资金从供给方传导到需求方的方式,称为直接金融。由金融机构将资金从供给方传导到需求方的方式,称为间接金融。

4、房地产金融的概念和职能是什么?

房地产金融是与房地产有关的货币资金的筹集、融通等各种信用活动的总称,是银行等金融机构以房地产为对象,围绕房地产开发、购买、租赁等进行的各种信用活动。基本职能有三个:筹集资金、融通资金、结算服务。

5、金融机构的含义及银行与非银行金融机构的区别是什么?

金融机构是专门从事货币信用业务的社会经济活动组织,分为银行业金融机构和非银行业金融机构。银行业金融机构是指商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。非银行金融机构是指那些经营金融业务但不冠以银行名称的金融机构,如金融资产管理公司、信托投资公司、财力公司、金融租赁公司等。

6、什么是货币?它有哪些职能?各职能的含义是什么?

货币是指起着一般等价物作用的特殊商品,是商品交换的媒介。

货币的职能:

(1)价值尺度职能:是指货币衡量和表现商品价值的功能。

(2)流通手段职能:是指货币作为商品交换的媒介促进商品交换的功能。

(3)贮藏手段职能:是指当商品出卖之后,未继之以买,货币退出了流通领域,被作为社会财富的一般代表保存起来的功能。

(4)支付手段职能:是指货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的功能。

(5)世界货币职能:也称为国际货币职能,是指货币越出国境,在国际上发挥一般等价物作用时的职能。

7、什么是汇率?它有哪些种类?

汇率是指一种货币折算成另一种货币的比率;或者说,一种货币以另一种货币表示的价格。

直接标价法:是指以一定单位的外国货币为基准,折合成若干单位本国货币的标价方法。包括中国在内的绝大多数国家采用此法。

间接标价法:是指以一定单位的本币为基准,折合成若干单位外币的标价方法。主要有美国和英国。

汇率的主要种类有:

根据汇率制定的方法:分为基本汇率和套算汇率。

根据汇率制度:分为固定汇率和浮动汇率。

根据外汇管理情况:分为官方汇率和市场汇率。

从银行角度来划分:分为买入汇率、卖出汇率、中间汇率、现钞汇率。

根据外汇的性质分:贸易汇率和金融汇率。

8、什么是信用?其特征有哪些?

信用是指经济活动中的借贷行为,具体地说,是商品或货币的所有者把商品或货币让渡给其需要者,并约定一定期限由需要者还本付息的行为。其特征有:暂时性,即商品或货币的让渡有一定期限。偿还性,即商品或货币的暂时让渡是以先决条件的。收益性,即信用关系是建立在有偿的基础上的。风险性,即在信用活动中,让出商品或货币的一方仅持有所有权或债权的凭证,有到期不能收回的可能。

9、信用形式主要有哪些?它们的含义是什么?

商业信用:是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信息。

银行信用:是指银行以货币形态向单位或个人提供的信用。

政府信用:是指政府的借贷行为,包括政府以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用两个方面。

消费信用:指企业、银行或其他金融机构以商品或货币的形式向消费者个人提供的信用,一般直接用于生活消费,如购买住房。

民间信用:也称个人信用,是指个人之间相互以货币或实物的形式所提供的信用。

证券信用是指企业以发行股票或债券的形式筹集资金的一种信用方式。

国际信用是指各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用。

10、信用工具的含义、特征、各类及各自的含义如何?

信用工具是资金供给者和资金需求者之间进行资金融通时所签发的各种具有法律效力的书面凭证。

汇票:是出票人签发的,委托付款人在见标时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

本票:是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

支票:是出票人签发的,委托输支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

信用证:是在国际信用的基础上发展起来的信用工具,是指在国际贸易中,开证银行以自己的信用作为付款保证,保证本国进口商有支付能力的书面凭证。

信用卡,是银行或信用卡公司发行的,持卡人凭以向特约单位购物、消费或向指定银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片。

大额可转让存单:是银行发行的,记载一定存款金额、存款期限、存款利率,可以转让流通的存款凭证。

股票:它是股份公司发给股东作为入股的凭证,持有者有权分享公司的利润,同时也承担公司的责任和风险。

债券:它是政府、企业或其他经济主体为筹措资金向投资者出具的,承诺定期支付利息,并到期偿还本金的一种有价证券。

11、什么是金融衍生工具?

金融衍生工具是在基础性信用工具(股票和债券)的基础上发展起来的投资和风险管理,是由不同的远期、或不同的期权、或不同的远期和期权组合而成的新金融工作的统称。

12、利率有哪些种类?它们的含义是什么?

利率主要有:(1)存款利率和贷款利率。(2)单利利率和复利利率。(3)市场利率和法定利率。(4)基准利率和公定利率。(5)固定利率和浮动利率。(6)名义利率和实际利率。(7)短期利率和长期利率。

(8)一般利率、优惠利率和协定利率。

13、决定利率水平的因素主要有哪些?

(1)平均利润率(2)资金供求状况。(3)预期通货膨胀率。(4)国家经济政策。(5)国际利率水平。(6)国际收支状况。

14、什么是房地产贷款?它有哪些种类?

房地产贷款一是指贷款的用途是房地产的贷款。二是指房地产抵押贷款。主要种类有:(1)土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款和商业用房贷款。(2)信用贷款和担保贷款。

15、房地产抵押贷款的种类有哪些?各种类的含义是什么?

房地产抵押贷款是指以房地产作为抵押物发放的贷款。

16、房地产贷款中的主要参与者有哪些?各起什么作用?

在房地产贷款中,除了贷款人、借款人,还有其他参与者,如担保机构、保险机构、中介机构和有关政府部门等。

17、房地产贷款主要有哪些风险?各风险的含义是什么?

(1)信用风险:也称违约风险,是指由于借款人不按时偿还贷款本息而形成的一种风险。

(2)担保的有效性风险。主要是因借款人不能归还贷款时,房地产贷款所采用的担保方式能否有效弥补银行的损失。

(3)利率风险和通化膨胀风险。

(4)操作风险。是指由于银行内部原因或外部事件而导致损失的风险。

(5)流动性风险:是指银行持有的房地产贷款不易于变现而无力满足客户的提款要求或正当的贷款申请而造成损失的风险。

(6)法律风险:主要来自于法规政策的变化给银行带来的风险。

18、个人住房贷款的种类和特点有哪些?

商业性贷款、住房公积金贷款和组合贷款。

19、贷款额度、贷款金额等个人住房贷款中的主要术语的含义是什么?

贷款额度,也称为贷款限额。

贷款金额,简称贷款额,是指贷款人向贷款人贷款的数额。

20、个人住房贷款的条件主要有哪些?申请贷款时一般需向贷款人提供哪些资料?

(1)具有完全民事行为能力的自然人。(2)在当地有有效居留身份。(3)有稳定的职业和经济收入,信用良好。(4)具有真实合法有效的购买住房的合同或协议。(5)以不低于所购买住房全部价值的一定比率作为所购买住房的首期付款。(6)有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。(7)贷款人规定的其他条件。

21、房地产贷款的一般程序是什么?

(1)借款申请。(2)受理申请。(3)签订合同。(4)发放贷款。(5)归还贷款。(6)合同变更。(7)结清贷款。

22、还款方式有哪些?各有什么特点?

(1)到期一次性还本付息还款方式。

(2)先扣除利息,到期一次性偿还的还款方式。

(3)每期还息,到期一次性还本的还款方式。

(4)等额本息还款方式。

(5)等客本金还款方式

23、等额本息还款方式和等额本金还款方式的月还款额和贷款余额如何计算?

24、如何计算贷款利率上升后的月还款额?

25、什么是住房置业担保?它有何作用?

住房置业担保是指依法设立的住房置业担保公司,借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况,为贷款人申请个人住房贷款而与贷款人签订保证合同,提供连带责任保证担保的行为。在支持个人住房消费、发展个人住房贷款业务、保障债权实现等方面发挥了一定作用。

26、住房置业担保的程序是什么?

(1)借款人向担保公司申请住房置业担保。(2)担保公司受理借款人的申请。(3)签订有关合同,办理有关手续。(4)解除担保。

27、住房置业担保的保证合同一般包括哪些内容?

保证合同一般包括以下内容:(1)被担保的主债权种类、数额;(2)债务人履行债务的期限。(3)保证的方式。(4)保证担保的范围。(5)保证期间。(6)其他约定的事项。

28、房屋抵押反担保合同一般包括哪些内容?

房屋抵押反担保合同一般包括以下内容:(1)抵押当事人的姓名、名称、住所;(2)债权的种类、数额、履行债务的期限。(3)房屋权属和其他基本情况。(4)抵押担保的范围。(5)担保公司清算时,抵押权的处置。(6)其他约定事项。

29、什么是信托和房地产信托?它有何作用?

信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。

房地产信托是信托投资公司通过资金信托方式集中两个或者两个以上委托人合法拥有的资金,按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,以房地产或其经营企业为主要标的,对房地产信托资金进行管理,运用或者处分的行为。

30、什么是保险?构成保险必须具备哪些要素?

投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

构成保险的三个要求:(1)以特定的危险为对象。(2)以多数人的互助共济为基础。(3)以对危险事故所致损失进行补偿为目的。

31、构成保险的危险需要具备哪些条件?

(1)危险发生与否不能确定。(2)危险发生的时间不能确定。(3)危险导致的后果不能确定。(4)危险的发生对被保险人来说必须是非故意的。

32、保险的职能有哪些?

(1)分散危险职能是指保险人在最大范围内,通过向各个组织或个人收取保险费的形式,将这些组织或个人可能遇到的危险损失化为必然,由保险人把必然的损失集中承担下来,并且当某些人被保险人一旦遭遇危险损失时,使全体被保险人共同予以承担。

(2)组织经济补偿职能是指保险人把有共同危险顾虑的组织或个人所缴付的保险费集中起来,对遭受危险损失的组织或个人实行经济补偿,以对抗危险,保障社会经济活动正常进行和人民生活安定。

(3)融通资金职能是指保险人通过利用领取起来的保险基金而实现的货币资金融通。

33、保险的种类有哪些?

(1)根据保险标的的不同性质,保险分为财产保险和人身保险。

(2)根据保险价值的确定方式,保险分为定值保险和不定值保险。

(3)根据保险人所承担危险的范围,保险分为特定危险保险和一切危险保险。

(4)根据保险的实施方式,保险分为自愿保险和法定保险。

34、财产保险的含义及其包含的内容是什么?

财产保险是以财产及其有关利益伙保险标的的一种保险。它可分为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。

35、财产损失保险的含义是什么?

财产损失保险是以补偿财产的损失为目的的保险。

36、责任保险、信用保险和保证保险的含义是什么?

责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

信用保险是指权利人以义务人的信用风险为保险标的向保险人投保,当约定的信用风险发生而导致权利人遭受经济损失时,由保险人代替义务人赔偿权利人经济损失的一种保险形式。

保证保险是指义务人以自己的信用风险为保险标的向保险人投保,当约定的信用风险发生而导致权利人遭受经济损失时,由保险人代替义务人赔偿权利人经济损失的一种保险形式。

37、人身保险的含义及其包含的内容是什么?

人身保险是以自然人的寿命或身体为保险标的,以被保险人的死亡、伤残或者疾病等为保险事故的保险。它可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

38、定值保险与不定值保险的含义及区别是什么?

定值保险是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的保险价值,并将其载明于保险合同中的保险。

不定值保险是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值,权载明须至危险事故发生后,再行估计其价值而确定其损失的保险。

39、特定危险保险与一切危险保险的含义及区别是什么?

特定危险保险是指保险人仅承保特定的一种或数种危险的保险。

一切危险保险是指保险人承保的危险为合同列举规定的不保危险之外的一切危险的保险。

40、自愿保险与法定保险的含义及区别是什么?

自愿保险是指投保人和保险人完全任自己的意愿进行投保和承保的保险。

法定保险也称为强制保险,是指依据有关法律制度的规定来强行实施的保险。

41、保险合同的概念是什么?

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,具体是指投保人支付规定的保险费,保险人对保险标的因保险事故所造成的损失,在保险金额范围内承担赔偿责任,或者在合同约定期限届满时,承担给付保险金义务的协议。

42、保险人、投保人、被保险人、受益人的含义及其区别是什么?

保险人也称为承保人,是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人也称为要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的自然人或法人。

被保险人俗称“保户”,是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的自然人或法人。

受益人也称为保险金领受人,是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

43、保险代理人、保险经纪人、保险公估人的概念和作用是什么?

保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为输保险业务,并向保险人收取代理手续费的单位或个人。

保险经纪人是指基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。

保险公估人是指接受委托,办理保险标的承保前的检验、估价、风险评估,或者保险标的出险后的查勘、检验、估损、理算等业务,出具有关报告或证明,并据此向委托人收取费用的公司。

44、什么是保险标的?

保险标的是指保险合同双方当事****利和义务所指向的对象,是作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

45、什么是保险责任和责任免除?

保险责任是保险人承担赔偿或给付保险金责任的具体危险事项,它具体规定了保险人所承担的风险范围。

责任免除即除外责任,是指依据法律规定或保险合同约定,保险人不承担赔偿或给付保险责任的危险事项。

46、什么是保险期间?

保险期间也称为保险期限,是保险人和投保人所约定的保险合同的有效时间界限,是保险人信纸承担保险责任的时间范围。

47、保险金额与保险价值的关系是什么?

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,也是投保人对保险标的的实际投保金额。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。在人身保险中,不存在保险标的价值问题,保险金额由双方当事人约定,一般没有限制。

48、保险费和保险费率的含义是什么?

保险费简称保费,是投保人为换取保险人承担保险责任而支付的价格。保险费率即保险价格,是保险人按单位保险金额向投保人收取的保险费,是保险人讳保险费的标准,通常为百分率或千分率来表示。

49、保险合同的形式有哪些?

(1)投保间、(2)暂保单(3)保险单(4)批单(5)保险凭证。

50、保险合同终止的情形有哪些?

(1)保险期限届满。(2)保险人履行了赔偿或给付义务。(3)保险标的灭失。(4)当事人解除保险合同。(5)保险公司终止。

51、什么是房地产贷款保险?

房地产贷款保险是指通过借款人的人身保险、抵押房地产的财产损失保险、贷款人投保信用、借款人投保保证保险等方式来分散房地产贷款的有关风险的一种经济制度。

52、房地产贷款保险的种类有哪些?

(1)抵押房地产的财产损失保险。(2)借款人的人身保险。(3)房地产贷款信用保险。(4)房地产贷款保证保险。

53、房地产贷款中借款人的人身保险与通常的人身保险有何不同?

(1)以借款人的死亡、伤残或者疾病等为保险事故,如果贷款人在保险期间因死亡、伤残或疾病等无力偿还贷款时,由保险公司向贷款人支付所欠贷款。(2)保险金额与贷款金额相匹配,可以随着偿还情况而相应地减少。(3)以贷款期限为保险期间。(4)发放贷款的银行是保险单的持有人和受益人。

54、什么是房地产贷款信用保险?

房地产贷款信用保险是贷款人以借款人的信用向保险人投保,当借款人不为清偿或不能清偿债务时,由保险人代为补偿。其保险标的是投保人的合法权利因第三者不履行法定或约定的义务而受到的损失。

55、什么是房地产贷款保证保险?它与住房置业担保有何异同?

房地产贷款保证保险是借款人以自己的信用向保险人投保(借款人即是投保人又是被保险人),因非自己主观意愿的原因而不能如期偿还贷款时,由保险人代不偿还。

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(责任编辑:lqh)

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