中级经济师

(多选题)商业银行操作风险的主要特点有( )。

A.很难界定残值风险

B.存在风险与收益的准确对应关系

C.大多是银行可控的内生风险

D.属于系统性风险

E.有充足完备的量化数据基础

答案：AC

解析：商业银行操作风险管理主要特点：①操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是外生风险;

②对于信用风险和市场风险来说，存在风险与收益的一一对应关系，但这种关系并不一定适用于操作风险，操作风险导致的损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系;

③操作风险包括许多不同的种类，如信息技术风险、欺诈风险等，使其成为很难界定的残值风险，许多新的风险还会不断归并其中

(单选题)流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于( )。

A.60%

B.30%

C.10%

D.-10%

答案：D

解析：本题考查商业银行流动性风险管理。流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。

(单选题)在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来( )日现金净流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量×100%。

(单选题)商业银行各种风险的最终表现形式是( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。

(单选题)根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应( )。

A.小于30%

B.大于或等于30%

C.小于60%

D.大于或等于60%

答案：D

解析：根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例为核心负债与负债总额之比，应大于或等于60%。

(单选题)狭义的金融监管是指( )。

A.行业自律性监管

B.金融监管当局的监管

C.社会中介组织监管

D.银行内部管理

答案：B

解析：狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。

(多选题)金融监管的目标包括( )。

A.安全性目标

B.效率性目标

C.公平性目标

D.竞争性目标

答案：A,B,C

解析：金融监管的目标有：①安全性目标;②效率性目标;③公平性目标。

(单选题)金融监管的首要目标是( )目标。

A.安全性

B.盈利性

C.效率性

D.公平性

答案：A

解析：金融监管通常包括3大目标：安全性、效率性和公平性，其中安全性是首要目标。

(多选题)商业银行的高负债、高风险性要求加强金融监管，在金融监管过程中需要把握的原则有( )。

A.自我约束和外部强制相结合的原则

B.安全稳健与风险预防原则

C.社会经济效益原则

D.重点性监管原则

E. 鼓励竞争原则

答案：A,B,C

解析：金融监管的原则有：①依法监管原则;②合理、适度竞争原则;③自我约束和外部强制相结合的原则;④综合性监管原则;⑤安全稳健与风险预防原则;⑥社会经济效益原则。

(单选题)目前在我国设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。

A.1 B.3

C.5 D.10

答案：A

解析：本题考查金融监管的市场准入监管。全国性的商业银行的注册资本金最低限额是10亿元人民币;城市性商业银行的注册资本金最低限额是1亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额是5000万元人民币。

(单选题)《巴塞尔协议Ⅲ》将普通股比例最低要求从原来的2%提升至( )。

A.2.5% B.3.5%

C.4.5% D.5.5%

答案：C

解析：本题考查金融监管的资本充足率监管。《巴塞尔协议Ⅲ》将普通股比例最低要求从原来的2%提升至4.5%，建立2.5%的资本留存缓冲和0～2.5%的逆周期资本缓冲

(多选题)商业银行的不良贷款包括( )

A.损失类贷款

B.次级类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

E.正常类贷款

答案：ABD

解析：本题考查不良贷款。不良贷款包括次级类贷款，可疑类贷款，损失类贷款。

(单选题)存款保险制度最早出现于( )。

A.英国 B.美国

C.中国 D.瑞士

答案：B

解析：存款保险制度是指在银行类金融机构面临支付危机或濒临破产时，专门存款保险机构对受保护存款账户的本息给予全部或部分保障的制度。存款保险制度能够保护存款者利益，维护金融业的稳定，是银行监管的重要工具，最早出现于美国。

(多选题)下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的有( )。

A.美国 B.加拿大

C.日本 D.法国

E.英国

答案：AB

解析：一元多头以法国为代表;二元多头以美加为代表;集体式以英、日为代表;跨国式以欧盟为代表。

(多选题)2008年国际金融危机发生后，世界各国纷纷推出了金融监管改革措施。国内外金融监管的最新发展包括( )。

A.确立国际银行业监管新标准

B.强化金融宏观审慎监管

C.强化对非系统重要性金融机构的监管

D.加强金融监管的国际协调合作

E.扩大金融监管范围

答案：A,B,D,E

解析：国内外金融监管的最新发展包括：①确立国际银行业监管新标准;②强化金融宏观审慎监管;③强化对系统重要性金融机构的监管;④扩大金融监管范围;⑤加强金融监管的国际协调合作

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