初级经济师

金融风险与金融监管

第一节 金融风险概述

同其他任何企业一样，金融企业在经营过程中也难以避免地受诸多不确定因素的影响，存在经营损失，而且由于金融企业的特殊性，可能面临更大的风险。金融企业在具体的金融交易活动中出现的风险，不仅有可能对该金融企业的生存构成威胁，而且有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，而一旦金融体系发生风险，引起金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。

一、金融风险的定义和特征

(一)风险的含义与要素

风险(Risk)一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的。风险因素是有关主体从事了一件冒险和可能蒙受损失的事情，是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。损失的可能性在于，这里的损失是非故意的、非预期的和非计划的。损失的可能性是指损失这一结果的不确定性，即有可能损失发生，也有可能损失不发生。

(二)金融风险的定义和特征

金融风险有狭义和广义两种理解。狭义的金融风险是指金融企业在其业务经营活动中所面临的风险，即在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。广义的金融风险则是指由于经济主体在筹措资金和运用资金时面临的风险，即可能遭受的损失和不获利情况。由于现代金融已经渗透到社会及经济生活的各个方面，企业、居民、政府都可能面临金融风险。本书从狭义金融风险角度来进行分析，并以商业银行所承受的金融风险作为分析重点。

(三)金融风险的特征

(1)金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率

(2)金融风险的不确定性。即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。

(3)金融风险的可测性。指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。

(4)金融风险的可控性。通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。

(5)金融风险的相关性。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。

（责任编辑：xy）

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