中级经济师

2014年中级经济师《保险专业》真题及答案

一、单项选择题

1、 “无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于二者关系的说法，错误的是( ).

A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态

B人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在

C.当风阶存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的

D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的

标准答案： C

解析：

风险与不确定性两者的区别：第一，风险是客观的，不确定是心理状态;(AB正确C不正确)第二，风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。(D正确)风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人、公司和政府的决策过程。注意本题选“错误”的，所以选C。我在讲课中强调的审题时注意“正确”还是“错误”。

2、 关于风险因素、风险事故、风险损失三者关系的说法，错误的是( ).

A.三者相互关联，共同构成风险的组成要素

B.风险因素可能引致风险事故

C.风险事故可能造成风险损失

D.风险因素必定直接导致风险损失

标准答案： D

解析：

风险的组成要素：风险因素、风险事故和风险损失

风险因素造成风险事故，风险事故导致风险损失。风险事故是风险因素和风险损失的媒介，风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失(D不正确)。

3、 根据风险汇聚原理，当风险汇聚的加入者增多时，损失的标准差会( ).

A.不变

B.增大

C.减小

D.不确定

标准答案： C

解析：风险汇聚虽然不能改变每个人的期望损失，但却能将事物损失变得更容易预测，因此风险汇聚降低了每一个人的风险。当参加风险汇聚的人足够多，达到一定的大数，每位加入者的风险将变得可以忽略不计。这就是保险经营最重要的数理基础——大数法则。精华(内部资料)班第十四章考点1：根据大数法则，在实际业务中，增加风险单位的数目是提高保险经营稳定性的最好的办法。增加承保标的的数目有两种途径：一是直接承保业务，二是再保险业务。

4、 关于保险和银行储蓄异同的说法.错误的是( ).

A.二者都是以现在资金的剩余为将来做准备

B.储蓄的本利给付是确定的，保险则不确定

C.储蓄的经营技术比保险更为复杂

D.储蓄具有个别对等支付关系.保险则是整体对价关系

标准答案： C

解析：

首先，储蓄是一种自助行为;保险是自助和他助相结合的行为;

其次，储蓄的本利给付是确定的;保险金的给付是不确定的;

第三，保险复杂，储蓄简单(C不正确);

第四，保险事故在保险期间内发生即可得到补偿，储蓄余额与储蓄时间有关系

第五，保险基金来自各个经济单位缴纳的保费不能随意处分，而储蓄可以;

第六，储蓄具有个别对等支付关系，保险则否;

5、 人身保险合同的保险利益是指投保人对( )具有的法律上承认的利益。

A.自己的身体或者寿命

B.受益人

C.被保险人的寿命或者身体

D.被保险人的财产及有关权益

标准答案： C

解析：

没有保险利益，保险合同绝对不具有约束力。对于人身保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在，否则保险合同无效。人身保险合同：保险利益应为对投保人要求。人身保险的保险利益是指投保人对被保险人的寿命或者身体具有的法律上承认的利益。

6、 关于投保人如实告知义务的说法，正确的是( ).

A.投保人违反如实告知义务，保险人在任何情况下均可以拒绝承担保险责任

B.保险人不履行说明义务不是免除投保人如实告知义务的事由

C.如实告知义务的理论基础是合意说

D.只要投保人不告知保险人询问的事项均构成如实告知义务的违反

标准答案： B

解析：保险人行使解除权的除斥期间：二年。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。(A不正确)

保险人对其提供的格式条款负有说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在保险人违反说明义务的主观要件上，并不要求存在过错，只要保险人未尽说明义务，就构成对说明义务的违反。我国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。保险人的说明义务是法定义务，是合同前义务。(B正确)

如实告知义务的理论基础：危险估计说为多数学者所主张;(C不正确)

1.告知义务人：投保人、被保险人，但受益人不负有告知的义务;2.告知的时间：在合同成立以前。3.“重要事实”的认定有两个标准：第一，是否足以影响保险人决定是否同意承保;第二，是否足以影响保险人决定提高保险费率。4.违反如实告知义务的构成要件：主观上：投保人应有过错，即存在故意或者重大过失;采取的是过错责任原则。客观上：投保人有未如实告知的事实，而且足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率。(D不正确)

7、 根据我国《保险法》.对于被保险人因( )违反协助义务，致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险金。

A.故意或者重大过失

B.意外事故

C.一般过失

D.不可抗力

标准答案： A

解析：指因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。当被保险人因故意或者重大过失导致保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。

8、 关于损失补偿原则的说法，错误的是( )。

A.损失补偿原则适用于补偿性财产保险合同

B.根据我国《保险法》，当事人可以约定损失补偿原则适用于人身保险合同

C.代位原则是损失补偿原则派生的

D.损失补偿的范围不得超过被保险人遭受的实际损失

标准答案： B

解析：被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。(D正确)方式：现金赔付、修理、更换和重置。适用于财产保险合同。(A正确B不正确)

损失补偿原则派生原则：(一)代位原则：包括代位求偿权、物上代位权。(C正确)

(二)重复保险情况下的分摊原则

9、 关于保险合同订立和保险责任开始的说法，正确的是( )。

A.保险合同订立后即生效

B.保险合同成立和生效要件是不同的

C.保险合同生效后保险责任一定开始

D.签发保险单是保险合同生效的要件

标准答案： B

解析：

1.保险合同的生效要件：(1)主体必须合格。(2)内容必须合法。(3)意思表示必须真实。(4)代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认。(5)必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。(B正确D不正确)

2.保险合同生效时间:对保险合同来说，具备生效要件的，一般自成立时生效。(A不正确)

保险人开始承担保险责任的时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担保险责任。比如航空旅客人身意外伤害保险。(C不正确)

10、 关于保险合同变更和解除的说法，正确的是( )。

A.保险合同变更只可以采用口头形式

B.保险合同变更不具有溯及力，而保险合同解除可能具有溯及力

C.保险人解除保险合同所受的限制要比投保人少

D.保险合同变更和解除可以适用于无效保险合同

标准答案： B

解析：

保险合同的变更必须符合如下条件，才产生变更的效力：

1.保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提。

2.保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生。

3.保险合同的变更必须符合法定形式。保险合同的变更必须采用书面形式。(A不正确)

保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力。合同解除有无溯及力，应视履行情况和合同性质而定。对于保险合同而言，合同解除的溯及力主要体现在投保人已经交纳的保险费返还上。如果保险合同的解除有溯及力，则保险人应将收受的保险费返还，被保险人如果受有保险金要将给付的保险金返还。如果没有溯及力，则保险人无需退还保险费，被保险人亦无需返还保险金。(B正确)

投保人以任意解除合同为原则，以不能解除为例外;保险人以不能解除合同为原则，以能解除为例外;(C不正确)

无效保险合同具有下列特征：

1.具有违法性。是指违反了法律和行政法规的强制性规定和社会公共利益。2.具有不履行性。不履行性是指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任3.无效保险合同自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，国家不予承认与保护。(D不正确)

11、 根据我国《保险法》，被保险人违反危险增加的通知义务，可能产生的法律后果不包括( )。

A.保险合同自始无效

B.增加保险费

C.解除合同

D.不承担保险责任

标准答案： A

解析：被保险人违反保险标的危险增加通知义务法律后果：保险人有权要求增加保险费或解除合同;因保险标的危险程度显着增加而发生的保险事故，不承担赔偿责任(A不正确)

12、 关于保险合同履行的说法，错误的是( )。

A.投保人、被保险人或者受益人只要其中一人履行保险事故通知义务即可

B.保险人在被保险人死亡后可以向投保人给付保险金

C.保险人负有支付施救费用等义务

D.保险人在保险合同诉讼时效过后自愿给付保险金是合法的

标准答案： B

解析：①没有受益人的，被保险人是索赔权人;②人身保险合同的受益人;③被保险人、受益人的继承人。没有指定受益人或指定不明的;或受益人先死亡，或受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依法给付(B不正确)

13、 在企业财产保险中，必须经过保险人和投保人双方特别约定，并在保险单上载明才可以成为保险标的的财产是( )。

A.有价证券

B.金银首饰

C.家禽家畜

D.机械设备

标准答案： B

解析：

(一)可保标的和不保标的

1.可保财产：

(1)房屋及其附属设备(含租赁)和室内装修材料 (2)机器及设备(A不正确)

(3)工具、仪器及生产用具 (4)管理用具及低值易耗品

(5)原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品 (6)账外及已摊销的财产

注意：建造中的房屋、建筑物和建筑材料等也属于财产保险的可保财产;

2.特约可保财产

(1)市场价格变化大、保险金额难以确定的财产。如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、邮票、艺术品等。(B正确)

(2)价值高、风险特别大的财产。如堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头等

(3)风险大，需要提高费率的财产。如矿井、矿坑内的设备和物资等。

3.不保财产：

(1)土地、矿藏、森林、水产资源等;

(2)货币、有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图表等难以鉴定其价值的财产;(C不正确)

(3)违章建筑、非法占有的财产，以及正处于紧急状态的财产。

(4)未经收割的农作物和家禽、家畜及其他家养动物。(D不正确)

14、 关于利润损失保险的说法，正确的是( )。

A.我国保险人一般使用独立保单承保利润损失保险

B.利润损失保险只负责保险赔偿期限内所遭受的利润损失

C.利润损失保险的保险金额一般按本年度预期净利润额确定

D.利润损失保险一般都不设免赔额

标准答案： B

解析：

利润损失保险又称为营业中断保险，它赔偿企业遭受灾害事故并导致正常生产或营业中断造成的利润损失，只能作为某财产保险业务的附加险进行承保(A不正确)

一、利润损失保险的保险责任：主要承保保险责任事故引起的利润损失及营业中断期间仍需支付的必要费用等间接损失。

二、利润损失保险的赔偿期限： 利润损失保险只负责保险赔偿期内所遭受的损失。(B正确)

三、保险金额与保险费率：保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，即根据上年度账册中的销售额或营业额、本年度业务发展趋势及通货膨胀因素等估计得出。(C不正确)

四、保险赔偿：毛利润损失和营业中断期间支付的必要费用。具体而言包括营业额减少所致的毛利润损失、营业费用增加所致的毛利润损失和佣金损失三个方面。

毛利润损失=(标准营业额-实际赔偿期内的营业额)×毛利润率

利润损失险一般都规定了免赔额，由被保险人自己承担一部分损失;(D不正确)

15、 甲以其400万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为300万元。在保险期间甲家中失火，鉴定家庭财产损失金额为350万元，则按第一危险赔偿方式保险公司应该赔偿的金额为( )万元。

A .50.0

B.262.5

C .300.0

D.400.0

标准答案： C

解析：1.业务分散，额小量大;2.风险结构有特色(主要是火灾、盗窃等风险);3.保险赔偿有特色：保险人对家庭财产保险中理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。凡保险金额内的损失全部由保险人负责赔偿，而不需要像一般财产保险那样按照保险金额与投保财产实际价值的比例分摊损失。(C正确)4.险种设计更具有灵活性;

（责任编辑：xy）

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