初级经济师

货币制度与货币发行

一 、货币的本质与货币形态的演变

知识点一、货币的本质

货币是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定市场关系。

第一，货币在商品交换过程中自发产生的，是价值形式发展和商品生产、交换发展的必然产物;第二，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。作为一般等价物，货币具有两个基本特征：①货币是表现一切商品价值的材料;②货币具有直接同所有商品相交换的能力。

第三，货币体现一定的生产关系。

知识点二、货币形态的演变

货币的形态经历由最初的实物货币向代用货币、信用货币演变的过程，

二、货币制度的构成要素与类型

知识点一、货币制度的概念

一个国家 以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。

知识点二、货币制度的构成要素

1、货币材料：规定货币材料是货币制度最基本内容;

货币制度规定以何种金属铸造本位纸币，就称之为何种本位币制;

在不兑现的信用货币流通条件下，各国普遍实行纸币本位制，我国人民币制度属于纸币本位。

2、货币名称、货币单位和价格标准

货币单位：元、角、分;镑、便士、先令

价格标准：金属货币就是单位货币法定含金量;纸币本位货币价格标准就是货币单位及其划分的等份。

3、本位币、辅币及其偿付能力

本位币：国家基本通货和法定的计价、结算货币。

辅币：不足值货币

4、发行保证制度

代用货币形式：发行的银行券和辅币建立金属准备制度，保证其随时兑现;

知识点三、货币制度的演变

1、银本位制：以白银为本位货币材料

2、金银复本位制：黄金和白银同时作为本位币材料。

3、金本位制：黄金作为本位币材料

4、不兑现的纸币本位制

知识点四、我国的货币制度

①人民币是法定货币，单位为元、角、分;②人民币采用不兑换的纸币形式，没有含金量的规定，不与任何外币确定关系，是一种信用货币;③人民币是我国(内地)唯一合法的通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严格禁止损毁人民币及信誉;④人民银行是唯一货币发行机构，并对人民币流通进行管理;⑤人民币出入境受不同程度限制。

三、货币发行

知识点一、货币层次

M0=流通中的现金

M1= M0+银行活期存款(流通中的货币)

M2=M1 +定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金

M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量

知识点二、货币供给机制

1、中央银行的信用创造货币机制：

在任意一个时点上，中央银行的资产与负债总是保持着平衡。这意味着中央银行现有的信贷资金来源已经被全数占用，如果不补充新的资金来源，就无法满足社会经济的发展对追加货币资金的需求。中央银行既存在着不断补充信贷资金的需要，又无从获得新的信贷资金来源。于是，中央银行只能利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。

信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。

2、商业银行的扩张信用、创造派生存款机制

一旦中央银行增加一笔信用，无论是直接向商业银行发放贷款，还是在公开市场上购买国债，或是在外汇市场上购买外汇，其结果都会通过不同渠道使银行体系的信贷资金来源增加，商业银行可以利用这部分新增信贷资金发放新的贷款;而发放新的贷款又派生新增存款，又成为商业银行再发放贷款的资金来源……如此循环往复，中央银行每放出一笔信用，通过银行体系的辗转存贷，就可以派生出大量新增存款。

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（责任编辑：xy）

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