初级经济师

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保险专业知识与实务(初级)考试大纲

一、风险与风险管理

考试目的

测查应试人员是否掌握风险和风险管理基本知识和基本原理以及在实务中应用和分析风险的能力。

考试内容

(一)风险

风险的定义，风险的构成要素，并能运用风险四个构成要素之间的关系解释具体的风险现象;损失的定义和两个构成要素以及在实务中的分类;对风险所持三种态度的具体内容;风险的一般特征和可保风险的特征，根据风险特征分析现实中的各类风险;风险损失成本的构成及其具体表现形式;风险的主要分类。

(二)风险管理

风险管理的定义和分类;风险管理的职能。

二、保险概述

考试目的

测查应试人员是否掌握保险的概念、保险起源与发展、保险的功能与作用;保险的特征、保险的职能和作用等基本概念和基本原理，保险的分类以及保险与储蓄、救济、赌博、彩票等经济活动的区别和联系。

考试内容

(一)保险的概念、起源与发展

保险的概念;西方国家保险的起源与发展;中国保险制度的起源于发展。

(二)保险的职能与作用

保险的基本职能;保险的派生职能;保险的宏观作用;保险的微观作用。

(三)保险的分类与比较

保险按性质划分，分为社会保险、商业性保险与政策性保险;按保险标的划分，分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险;按风险转移方式划分，分为单保险和再保险;按实施方式划分，分为自愿保险和强制保险;按参与承保的保险人的数量划分，分为重复保险和共同保险;按承担保险种类划分，分为单风险保险和综合风险保险;按承担单位划分，分为个人保险和团体保险。保险与储蓄、保险与彩票、保险与赌博、保险与救济、保险与投资等经济活动的区别和联系。

三、保险的基市原则

考试目的

测查应试人员是否掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。

考试内容

(一)保险利益原则

保险利益的概念、保险利益确立的要件、保险利益的效力、确立保险利益原则的意义，财产保险保险利益的种类及具体认定，物权、债权和负有的法律上的责任都可以具有保险利益，人身保险保险利益的确立原则和具体种类。

(二)最大诚信原则

最大诚信原则的含义和表现形式、保险人如何履行说明义务、如实告知义务的含义、告知义务人、告知的时间与范围、违反如实告知义务的法律后果、保险人行使解除权的除斥期间;保证的含义、种类、违反保证的法律后果等。

(三)损失补偿原则

损失补偿原则的含义、损失补偿的范围和方式;代位原则的含义、种类，代位求偿权的含义和适用范围，代位求偿权的构成要件，代位求偿权的行使;物上代位权的含义、物上代位权产生的两种主要情形，分摊原则的含义等。

(四)近因原则

近因原则的含义、近因原则的具体运用;在单一原因造成损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定。

四、保险合同

考试目的

测查应试人员是否掌握保险合同的概念、特征、性质和法律适用，保险合同订立的原则、程序，保险合同的主体、客体、内容、形式，保险合同的履行，保险合同变更、转让和终止。

考试内容

(一)保险合同及其特征

保险合同是射幸合同、最大诚信合同、诺成性合同、不要式合同、双务有偿合同和附和合同等重要特征;保险合同的概念、性质、法律适用等。

(二)保险合同的主体和客体

保险合同主体的概念，投保人的资格、法律地位;保险公司的设立条件和程序、保险公司变更、保险公司终止的原因;保险人的法律地位;被保险人的概念和资格、被保险人的法律地位;受益权的性质，受益人的资格，受益人的指定与变更，受益权的转让、撤销和丧失，关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题等。

(三)保险合同的订立

保险合同订立的原则及程序

(四)保险合同的内容与形式

保险合同基本条款和特殊条款的含义，保险责任条款和责任免除条款的相互关系以及保险合同法的各种形式。

(五)保险合同的履行

担保人和保险人如何履行保险合同。担保人对保险合同履行的缴纳保险费的义务、维护保险标的安全的义务、通知义务、保险事故发生时的施救义务和单证提示义务;保险人对保险合同的履行主要有及时签发保险单、保险事故发生时赔偿或给付保险金、支付有关费用等。不履行保险合同的违约责任、保险索赔与理赔的程序以及保险人对附随义务的履行，如通知义务和保密义务。

(六)保险合同的变更与转让

保险合同变更的程序、条件与后果;人身保险合同转让的分类和条件、人身保险合同转让与制定受益人的区别以及财产保险合同的转让等。

(七)保险合同的权利义务终止

保险合同的权利义务终止，保险合同解除的程序与后果;保险合同解除的条件、保险合同解除权在当事人之间合理配置的立法原则、保险合同解除权的类型、保险人可以行使法定解除权的情形和保险合同终止的其他原因。

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（责任编辑：中大编辑）