中级经济师

保险专业知识与实务(中级)考试大纲

一、风险与保险

考试目的

测查应试人员是否掌握风险、可保风险及其条件、风险管理和保险的基本知识和基本原理，风险管理程序、风险管理手段和风险管理矩阵;风险偏好与大数法则;理解保险的概念保险的分类，保险与储蓄、保险与救济、保险与赌博、保险与彩票、保险与投资等经济活动的区别和联系。

考试内容

(一)风险

风险的概念;风险与不确定性;风险的载体与风险的分类;风险的度量方法;风险因素、风险事故与风险损失之间的关系;风险的性质、风险偏好与风险态度;风险的成本。

(二)风险管理

风险管理的概念;风险汇聚与大数法则;风险管理的日标与程序;风险管理的手段;风险管理矩阵。

(三)保险

保险的概念;可保风险的理想条件与扩展;风险偏好;政策性保险与商业性保险、商业保险与社会保险的区别和联系;保险的类别;保险与储蓄、保险与救济、保险与赌博、保险与彩票、保险与投资等经济活动的区别和联系。

保险的基本原则

考试目的

测查应试人员是否理解和掌握保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则及其派生原则、近因原则，并能够在实际工作中加以应用

·3。

考试内容

(一)保险利益原则

保险利益的概念、保险利益的要件、保险利益的适用范围和效力;保险利益的归属、确立保险利益原则的意义、保险利益的立法原则;财产保险合同保险利益种类及具体认定、人身保险合同保险利益的特征确立原则和具体种类。

(二)最大诚信原则

诚实信用原则的含义和表现形式;保险人如何履行说明义务;如实告知义务的含义、告知义务人、告知的时间与范围、违反如实告知义务的构成要件、违反如实告知义务的法律后果、保险人行使解除权的除斥期间;保证的含义、种类，违反保证的法律后果;弃权与禁止反言的含义。

(三)损失补偿原则

损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义，损失补偿的范围和方式;代位原则的含义、种类，代位求偿权的含义和适用范围、代位求偿权的构成要件、代位求偿权的行使，物上代位权的含义、物上代位权产生的两种主要情形;分摊原则。

(四)近因原则

近因原则的含义;近因原则的具体适用，如在单一原因造成损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定以及确定近因的方法。

二、保险合同

考试目的

测查应试人员是否掌握保险合同的概念、种类，保险合同订立的程序，保险合同成立、生效和保险责任开始的联系与区别，保险合同的基本条款及含义，保险合同的形式，保险合同的履行，保险合同变更与终止，无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同的概念、种类和处理等知识，以及实际运用能力。

考试内容

(一)保险合同概述

保险合同的概念、保险合同的基本分类及划分标准。

(二)保险合同的订立与效力

保险合同订立的程序;保险合同成立、生效和保险责任开始的联系与区别。

(三)保险合同的内容与形式

保险合同基本条款的内容及含义;保险合同的各种形式。

(四)保险合同的履行

投保人和保险人如何履行保险合同;投保人对保险合同的履行主要是交付保险费的义务、维护保险标的安全的义务、通知义务、保险事故发生时的施救义务、提供单证义务;保险人对保险合同的履行主要有及时签发保险单、保险事故发生时赔偿或给付保险金、支付有关费用等义务;保险索赔与理赔的程序以及索赔期限。

(五)保险合同的变更和权利义务终止

保险合同变更的程序与后果，保险合同终止的原因、解除的程序与后果;保险合同变更和解除的条件、保险合同解除权在当事人之间合理配置的立法原则、保险合同解除权的类型、保险人可以行使法定解除权的情形和保险合同终止的其他原因。

(六)无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同

保险合同生效要件，无效保险合同的概念、特征，无效保险合同的种类及其处理;可变更或撤销的保险合同以及效力未定的保险合同的概念、特征、种类及其处理。

四、普通财产保险

考试目的

测查应试人员是否掌握普通财产保险理论与实务的相关内容。

·5.

考试内容

(一)普通财产保险概述

财产保险的概念和分类;广义财产保险与狭义财产保险的区别;财产保险的特征。

(二)企业财产保险

企业财产保险的可保标的与不可保标的，特约可保财产的内涵;企业财产保险的保险责任和责任免除;企业财产保险金额的计算方式、分类级差费率制度、赔偿的计算方法、业务险种的内容和异同。

(三)利润损失保险

利润损失保险的概念、保险责任及责任免除;利润损失保险赔偿期限、保险金额以及保险赔偿额的确定。

(四)机器损坏保险

机器损坏保险的概念、责任范围和责任免除、保险金额以及赔偿金额的确定。

(五)家庭财产保险

家庭财产保险的概念、特征;家庭财产保险的适用范围、险种结构、可保财产和不保财产的划分、保险责任范围和期限、保险金额与保险费率的确定;家庭财产保险的几个主要险种;家庭财产保险的理赔及赔偿处理应注意的问题等。

五、运输工具保险

考试目的

测查应试人员是否掌握机动车辆保险的对象、种类、特点、基本内容和实际操作技能，船舶保险的种类、特点、基本内容和实际操作技能，飞机保险的种类、基本内容与实际操作技能。

考试内容

(一)机动车辆保险

机动车辆保险的对象、特点、种类以及车辆损失险的保险责 任和责任免除，施救措施、保护措施的含义及保险公司对施救、 保护费用赔偿的计算;商业第三者责任险的保险责任和责任免除;车辆损失赔偿的计算及全部损失和部分损失的赔偿计算公式;商业第三者责任险的赔偿限额和档次分类、赔偿处理和连续负责制;商业第三者责任险绝对免赔率的档次分类以及损失处理 和有关时效的规定;无赔款优待的标准、档次分类;机动车辆附加险的种类，各附加险与基本险的关系，各附加险的责任范围;机动车辆保险的承保程序以及车辆损失保险费率的厘定应考虑的因素和保险费的计算、第三者责任险保险费的计算依据和保险费的计算;按短期费率计算保险费的方法;车辆保险的理赔和追偿 程序。 交强险与商业第三者责任险的区别;交强险的保险责任和责任免除;交强险责任限额和保险费率;交强险赔偿处理和保险期限的规定;交强险中关于垫付与追偿的内容;交强险中社会救助基金的内容。

(二)船舶保险

船舶保险的特点和保障内容;船舶保险全损险、一切险的保险责任和责任免除;船舶保险期限的规定;船舶保险价值、保险金额的确定以及保险费率的制订和有关免赔额的规定;船舶战 争、罢工险的内容。

(三)飞机保险

飞机保险的险种及其保险责任和责任免除;飞机保险的保险 金额和赔偿限额;飞机保险的附加险;飞机保险停航退费和安全奖励以及声明价值附加费和飞机保险免赔额;飞机保险的承保实务和理赔实务。

六、货物运输保险

考试目的

测查应试人员是否掌握货物运输保险的特点，国际货物运输保险的概念和种类，海上货物运输保险、陆上货物运输保险、空货物运输保险、其他国际货物运输保险及国内货物运输保险的基本内容与实际操作技能。

考试内容

(一)国际货物运输保险概述

货物运输保险的特点;国际货物运输保险的概念和种类。

(二)海上货物运输保险

海上货物运输保险承保的风险及保障损失的具体内容：实际全损、推定全损、单独海损的内容;委付的概念、构成条件及存在的日寸间;共同海损及其构成条件;救助费用、施救费用的概念及构成条件和区别。保险利益原则在国际贸易中的应用。中国海上货物运输保险的条款：平安险、水渍险、一切险的责任范围、责任免除、被保险人义务、索赔时效、保险期限的具体内容;海上货物运输保险的一般附加险和特殊附加险的含义及其风险责任;特别附加险。海上货物运输保险实务：海上货物运输保险的保险金额和保险费率的确定;货物运输保险保险金额确定的依据和保险价值确定的方法;我国进出口货物保险费率的构成种类;进出口货物运输保险保险费的计算;全部损失、部分损失赔款的计算以及共同海损损失的赔偿与分摊的计算。

(三)其他国际货物运输保险

陆上货物运输保险、航空货物运输保险、邮递货物保险的险种，陆上货物运输保险、航空货物运输保险、邮递货物保险的基本险责任免除及保险责任起讫。

(四)国内货物运输保险

国内货物运输保险的分类及其险种;国内水路、陆路的保险责任范围和责任免除;国内水路、陆路有关“仓至仓”条款的责任开始和责任终止的规定;国内航空货物运输、铁路包裹运输保险的保险责任和责任免除及保险期限的规定;国内货物运输保险的保险价值和保险金额的确定以及理赔处理实务。

七、工程保险

考试目的

测查应试人员是否掌握工程保险的基本概念、特点、种类，建筑工程保险、安装工程保险、船舶工程保险、科技工程保险的基本内容与实际操作技能。

考试内容

(一)工程保险的基本特征及类型

工程保险的概念与特征;工程保险的类型。

(二)建筑工程保险

建筑工程保险的适用范围;建筑工程保险的保险标的和保险金额;建筑工程险的保险责任和责任免除;设计错误风险不保的原因;厘定建筑工程保险费率的依据;建筑工程保险费率分项确定的规定;建筑工程保险的保险期间和保证期;建筑工程保险的承保与理赔。

(三)安装工程保险

安装工程保险的特点;安装工程保险的保险标的和保险金额确定;安装工程险的保险责任和责任免除;安装工程保险的保险费率和保险期间的确定。

(四)船舶工程保险

船舶工程保险的险种;船舶工程保险的含义;船舶建造保险的含义，船舶建造保险的保险标的和保险金额的确定及保险费率的确定方式，船舶建造保险的保险责任和责任免除，厘定船舶建造保险费率应考虑的因素和保费计算;拆船保险的含义，保险金额的确定，保险责任;船舶工程保险的保险期间以及理赔实务。

(五)科技工程保险

科技工程保险的种类和特点;航天工程保险的含义及各险种;海洋石油开发保险的含义、承保方式、险种和特点;核能工程保险的含义、特点及险种。

八、责任保险

考试目的

测查应试人员是否掌握责任保险在我国及国外的发展概况和趋势，各类责任保险的概念、特征、种类等基本内容与实际操作技能。

考试内容

(一)责任保险概述

责任保险的概念与特征;责任保险与民事法律责任的关系、，民事法律责任的构成要件、归责原则，侵权责任和违约责任的竞合;责任保险的基本种类，责任保险的适用范围，责任保险的保险责任和责任免除，责任保险的赔偿限额和免赔额(率)：责任保险费率的制订依据;责任保险的起源及其在国内外的发展。

(二)公众责任保险

公众责任风险和公众责任保险的概念;公众责任保险的常见险种;公众责任保险的保险责任、责任免除、特别约定责任以及责任期限;公众责任保险的费率厘定、保费计算方法以及赔偿限额。与免赔额的规定。

(三)雇主责任保险

雇主责任风险和雇主责任保险的概念;雇主责任保险与工伤保险的联系和区别;雇主责任保险的保险责任、责任免除与责任期限;雇主责任保险的保险费与赔偿限额。

(四)产品责任保险

产品责任风险和产品责任保险的概念;产品责任保险的保险责任、责任免除、扩展责任与责任期限;产品责任保险的赔偿限额及保险费率的厘定。

(五)职业责任保险

职业责任风险和职业责任保险的概念;职业责任保险的常见险种;职业责任保险的承保基础;职业责任保险的保险责 任、责任免除与责任期限;职业责任保险的赔偿限额与保险费的计算。

九、信用保证保险

考试目的

测查应试人员是否掌握信用保险和保证保险的概念、特征、发展以及两者的关系，信用保险和保证保险的常见险种及其实务操作要点。

考试内容

(一)信用保证保险概述

信用风险的概念与特征，信用风险与责任风险的关系;信用保险、保证保险的概念;信用保险与保证保险的区别和联系。

(二)信用保险

信用保险的发展;短期贸易信用保险的种类、责任范围、责任限额和费率，短期贸易信用保险的承保与理赔;中长期出口信用保险的种类、责任范围、承保与理赔;海外投资保险、信用卡保险的责任范围、承保与理赔。

(三)保证保险

保证保险的发展;确实保证保险和诚实保证保险;产品质量保证保险和产品责任保险的区别;产品质量保证保险、建筑工程质量保证保险、贷款保证保险和雇员忠诚保证保险的责任范围、赔偿限额(免赔额)与保险费;产品质量保证保险、建筑工程质量保证保险、贷款保证保险和雇员忠诚保证保险的承保与理赔。

十、人寿保险

考试目的

测查应试人员是否理解人寿保险的概念、主要特征和经营管理的特点;是否掌握普通寿险、分红保险、投资衍生保险的主要内容和人寿保险标准条款的有关内容，银保产品和相关金融产品的比较关系;以及是否具有运用上述知识有效开展人寿保险经营 和管理活动的能力。

考试内容

(一)人寿保险的概念和主要特征

人寿保险的概念和主要特征，诸如承保风险的特殊性、保险标的的特殊性、保险期间的长期性、长期险种的储蓄性和精算技术的特殊性等。

(二)人寿保险经营管理的特点

人寿保险商品的特点和人寿保险保费的特点;人寿保险销售的特点和人寿保险经营的特点;人寿保险客户服务的特点。

(三)人寿保险的主要种类及特征

传统寿险中的定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险的含义和特点;分红保险、投资衍生保险的含义、主要特点和主要险种;人寿保险的标准条款。

(四)银保产品和相关金融产品的比较

银保产品和银行自有理财产品、公募基金产品、券商集合理财产品的比较。

十一、人身意外伤害保险

考试目的

测查应试人员是否理解意外伤害保险基本知识，如定义、构成条件、保障内容、特征、保险费、给付方式、未到期责任准备金提取等;是否掌握意外伤害的定义和可保意外伤害范围、意外伤害保险分类、常见的人身意外保险险种;以及是否具有运用上述知识有效开展人身意外伤害保险经营和管理活动的能力。

考试内容

(一)人身意外伤害保险概述

伤害的含义和构成伤害的三个要素;意外伤害保险的定义和基本特点;意外伤害保险的保费和责任准备金的构成。

(二)人.身意外伤害保险的种类

意外伤害保险的分类方法及主要内容;个人意外伤害保险和闭体意外伤害保险的特点;附加意外伤害保险的两种情况;出单意外伤害保险和不出单意外伤害保险的内在含义。

(三)人身意外伤害保险的保障内容

构成意外伤害保险责任的必要条件;意外伤害保险的保障项目和给付方式。

十二、健康保险

考试目的

测查应试人员是否理解健康保险的基本概念和特征，健康保险经营特点;是否掌握健康保险的基本种类，健康保险特有条款和产品定价，我国健康保险市场发展概况;以及是否具有运用上述知识有效开展健康保险经营和管理活动的能力。

考试内容

(一)健康保险概述

健康保险的概念、健康保险及其所承保疾病风险的特点、健康保险的特征;社会医疗保险成本分摊方式以及商业健康保险与社会医疗保险的比较。

(二)健康保险的特有条款和产品定价

健康保险的既存状况条款、免赔额条款、比例给付条款、给付限额条款、体检条款、转换条款、协调给付条款、职业变更条款和保证续保条款的主要内容;健康保险产品定价需要的统计资料，健康保险产品定价的基本原理、原则和常用方法。

(三)健康保险的基本种类

基于不同风险保障内容的健康保险种类;其他分类标准下的健康保险种类。

十三、再保险

考试目的

测查应试人员是否理解再保险的基本概念和分类，再保险的职能和作用;是否掌握不同种类再保险的计算方法，再保险合同的基本内容，再保险业务管理与实务流程等内容;以及是否具有运用这些知识、方法和原理来分析、解决再保险实务中相关问题的能力。

考试内容

(一)再保险概述

再保险的定义、特点;危险单位、自留额及分保额的概念;再保险与原保险的比较;再保险的职能和作用。

(二)再保险的分类

比例再保险的概念;比例再保险中成数分保及溢额分保的概念和区别;比例再保险中成数再保险及溢额再保险在再保险实务中的简单计算及运用;非比例再保险的概念;非比例再保险中超额赔款再保险、超额赔付率再保险的概念及其运用。临时再保险、合约再保险、预约再保险的概念和特点。

(三)再保险合同及其内容

再保险合同概述;再保险合同适用的基本原则;比例再保险合同的主要条款;非比例再保险合同的主要条款。

(四)再保险管理与实务流程

再保险制度管理;再保险交易的方式和一般程序;再保险分人分出实务流程。

十四、保险公司经营管理

考试目的

测查应试人员是否理解保险公司的经营原则，寿险准备金和非寿险准备金的概念，大数法则与保险经营稳定性两者间的关系，保险公司财务管理的内容和特点;是否掌握计算保险公司业务稳定系数的方法，寿险准备金和非寿险准备金的提存方法，保险公司财务管理指标体系的内容，各财务指标的概念和意义，各财务指标的计算方法，保险资金运用的来源和基本原则;以及是否具有运用财务指标解释公司的经营状况和经营成果的能力。

考试内容

(一)保险公司经营概述

保险公司的经营原则;保险公司经营的环节。

(二)保险数理基础与经营稳定性

贝努利大数法则的基本概念以及大数法则与保险经营稳定性的关系;计算保险公司的业务稳定系数并以此判断公司业务稳定性。

(三)保险准备金及其提存管理

非寿险准备金的种类及不同种类非寿险准备金提存的计算方法;寿险准备金的基本概念及其提存方式。

(四)保险公司财务管理

保险公司财务管理的基本内容、特点;保险公司财务管理指标体系的内容以及各财务指标的概念和意义，各财务指标的计算方法，运用财务指标解释公司的经营状况和经营成果，应用财务指标时需注意的问题。

(五)保险资金运用管理

保险资金运用的来源和基本原则;保险公司资金运用的形式以及保险公司如何对资金运用的结构进行管理;如何对保险资金运用进行风险管理。

十五、保险市场

考试目的

测查应试人员是否掌握保险市场的基本概念、保险市场的构成要素、保险市场的内涵与外延，影响保险需求和供给的因素、衡量保险供给的指标、个人和家庭保险需求与企业保险需求影响因素的不同之处，保险产业组织、保险中介机构的概念和作用;是否掌握保险招标的类型、作用与程序。

考试内容

(一)保险市场的要素

保险市场的概念;保险市场的内涵与外延，保险市场的性质与类别;保险市场的组成要素;衡量保险市场的指标。

(二)保险需求及其影响因素

保险需求的含义;个人家庭保险需求的基本特征及其影响因素;企业保险需求的基本特征及其影响因素。

(三)保险供给及其影响因素

保险供给的含义;保险人的类型与组织形式;保险供给的影响因素。

(四)保险中介组织

保险经纪人、保险代理人、保险公估人的概念、特点、组织形式、业务范围和执业规则。

(五)保险招标与投标

保险招标;保险投标;保险招标的类型;保险招投标的作用和程序。

十六、保险监管

考试目的

测查应试人员是否掌握保险监管的概念、保险监管所需着力解决的问题、保险市场监管的经济导因、成本、局限和必要性，保险监管体系、保险监管方式、保险监管的边界，保险市场行为监管、保险公司偿付能力监管和保险公司治理结构监管的主要内容、存在的问题和发展方向;是否掌握保险监管的国际倾向，以及是否具有运用上述知识有效开展保险监管的能力。

考试内容

(一)保险监管概述

保险监管的定义和层次;保险监管的目标、保险监管途径和保险监管方式;国际保险监管体系、监管组织、监管准则;保险市场监管的经济导因、保险市场监管的成本和局限、保险市场监管的必要性;保险监管的主要内容和保险监管的边界。

(二)保险市场行为监管

保险市场行为监管的概念和基本理论;国际保险市场行为监管的实践与经验;我国保险市场行为监管的现状与前景。

(三)保险公司偿付能力监管

保险公司偿付能力监管的概念和基本理论;国际保险公司偿付能力监管的实践与经验;我国保险公司偿付能力监管的现状与前景。

(四)保险公司治理结构监管

保险公司治理结构监管的概念和基本理论;国际保险公司治理结构监管的实践与经验;我国保险公司治理结构监管的现状与前景。

(五)保险监管的国际倾向

发达国家保险监管制度的框架;典型国家保险监管制度的改革与倾向。

·17·

相关文章：

2013年中级经济师各科目考试大纲汇总

2013年经济师考试保过培训 一次取证！

关注：经济师考试成绩查询 合格标准 合格证书领取 招生方案

轻松通过经济师职称评审,可同时参与中大网校举办的职称英语网络辅导

（责任编辑：中大编辑）