理财规划师

基本情况：徐阳(化名)，大三学生，现有存款5000元，每月纯收入500元(除去所有开支后)，无负债。徐阳希望自己手中的每一分钱都能得到充分的投资。

如今，像徐阳这样的大学生不在少数，对他们而言，如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。

对徐阳财务状况的分析：每月略有结余具有一定的流动资产

对于一般大学生来讲，很难说是否真正实现了财务上的独立，从徐阳的情况来看也许是自己勤工俭学或兼职工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母领取生活费，目前二者都很普遍。根据资料我们推断徐阳属于前者。于是，对徐阳的财务状况进行分析总结，可以表现为每月略有结余、无负债、无投资、具有一定的流动资产，这也成为目前大学生中具有普遍性的财务状况特点。

从财务状况本身来看，没有太多负担和压力，财务安全性尚好，基本能够支持自己的学习和生活。但对于多数大学生来说，财务状况能够反映出一些理财观念的问题，也就是大学生的节约意识、储蓄意识，以及投资意识，这些方面都需要加以改进。

给徐阳的建议：留足生活备用金适当进行投资

徐阳自己提出的理财目标是希望手中的每一分钱都能够得到充分的投资。首先这个理财目标就有欠斟酌，这也反映了大学生普遍缺乏正确的理财观念。很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，是手段与工具，而不是最终目的。对于徐阳来说，手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金，由于徐阳每月的生活支出具体数额不明，备用金额度可由自己考虑决定，应当介于每月生活支出的3到6倍之间。

留出备用金后，流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资，在投资方向上，如果徐阳属于金融学或相关专业学生，在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场，这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生，不建议选择需要知识与基础的投资领域，可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资理财活动。

大学生理财规划的重点

理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义，而大学生存在的理财问题也较为普遍，在此我们给广大在校大学生提出了一些理财建议。

1. 理财原则：勤俭节约稳健当先

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

2 关注对账单 慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

3 学习金融知识 认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。

另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。

4 理财需要付出 长期的艰苦努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

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