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2017年理财规划师考试《专业能力》章节考点10

发表时间:2017/3/1 16:19:48 来源:互联网 点击关注微信:关注中大网校微信
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四大误区

然而,专业调查机构的研究结果也表明,中国女性大部分缺乏“与时俱进的理财观念”,不能有效地实现自己和家庭在消费、投资与保障三个方面的“共赢”。

目前,中国的家庭“首席财务官”们存在着以下四个方面的问题

不善投资,眼见为实心态较重 女性在家庭中通常都扮演着首席财务官和出纳的双重职责。一方面受传统理财观念的束缚,在目前理财手段并不丰富的阶段,保持着有了钱就进行习惯性储蓄的惯性。另一方面不相信自己的能力,理财的态度过于保守,最常使用的投资工具是储蓄与保险。寻求资金的“安全性”,但忽略了“通货膨胀”这个无形的杀手,长期下来增值甚微,甚至连本金都保不住。

缺乏理智,跟着感觉走女性在投资理财过程中更容易感情用事,还容易盲目跟风。有些女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动,不做分析,只要答案,缺乏理智的分析与取舍。在选择投资理财工具时,女性对于复杂多变的理财市场缺乏心理准备,面对各种数据和图表没有兴趣。在自己功课没有做好的情况下,耳根子又软,听人家怎么说就怎么做,这一点在股票市场上的投资表现得尤为明显。

在消费方面,女性面对花样百出的商品,要么根本管不住自己的钱包,花完钱就后悔;要么把自己的钱包管得太严,空羡慕别人。

缺乏规划,常常本末倒置女性在投资和理财的长期规划上往往较弱,从她们的实际选择看,要么偏向于安全而没有收益产品,要么投入大量的资金在一些风险性较高投资品上。家庭“首席财务官”虽然不用自己成为每一种投资工具的专家,但需要对它们的基本特点有一些了解,同时需要对自己不同人生阶段的财务安排有个比较清晰的看法。

疏于学习,不能与时俱进 在投资方面,很多女性对于数字数据和宏观经济分析没有兴趣。投资理财的知识日新月异,不但要善于从实践中总结归纳,还要多读书看报。

一个人的精力是有限的,尤其是对于职业女性来说,白天要上班,晚上回家还要料理家务和照顾小孩,希望自己成为掌握多项理财工具的大师未免不太现实。这时可以委托专家来帮助自己在各个市场上拼杀,或运用“傻傻理财”的方法,自己只掌握大局,不让家庭财务安排发生方向性的错误。对于资金实力比较充裕的女性,可以聘请专业的家庭理财师。而对于普通女性则可以更多地选择一些基金类的理财工具,获得比储蓄更高的收益。而近期出现的人民币理财工具和外汇理财宝等产品,也为我们提供了更多的选择。

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