证券从业资格证

一 、 单 项 选 择 题 (共 90小 题 ， 每 小 题 0. 5分 ， 共 45分 。 以 下 各 小 题 所 给 出 的 四 个 选 项 中 ， 只 有 一 项 符 合 题 目 要 求 ， 请 选 择 相 应选项，不选、错选均不得分 )

1、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是( )。

A 、 复利终值系数

B 、 复利现值系数

C 、 年金终值系数

D 、 年金现值系数

答案： C

解析：已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。

2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20%，则下列表述正确的是(　　)。

A 、 无法比较合适领取更有利

B 、 3年后领取更有利

C 、 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D 、 目前领取并进行投资更有利

答案： D

解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV(1+r)n=10000×1.728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。

3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。

A 、 5

B 、 8

C 、 10

D 、 15

答案： A

解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

4、下列关于年金的说法中，错误的是( )。

A 、 年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B 、 年金的利息不具有时间价值

C 、 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D 、 年金可以分为期初年金和期末年金

答案： B

解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

5、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于(??)为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(??)日起可赎回该部分基金份额。

A 、 T;T+1

B 、 T+1：T+2

C 、 T+1;T+3

D 、 T：T+2

答案： B

解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+2日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。

6、( )是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A 、 了解客户和明确客户的需求

B 、 了解公司的规章制度

C 、 了解同行业的发展动态

D 、 了解各种理财产品的特点

答案： A

解析：了解客户和明确客户的需求是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

7、 《民法通则》规定，(　　)可以开办个人理财业务。

A 、 10岁以上的未成年人

B 、 不能辨别自己行为的人

C 、 10岁以下的未成年人

D 、 限制民事行为能力人的监护人

答案： D

解析： D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。

8、将100万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后终值是(??)万元。

A 、 12.16

B 、 12.20

C 、 121.8

D 、 12.10

答案： C

解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×(1+10%÷4)2×4=121.8(万元)。

9、 下列关于金融市场的分类正确的是(　　)。

A 、 按交易场所划分为期货市场和现货市场

B 、 按交割时间划分为货币市场和资本市场

C 、 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D 、 按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案： C

解析： A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。

10、以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是(　　)。

A 、 物价上涨

B 、 居民理财需求上升

C 、 金融机构转型的客观需要

D 、 投资理财工具日趋丰富

答案： A

解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型的客观需要、投资理财工具日趋丰富、居民财富积累和居民理财技能欠缺。

11、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。

A 、 5万元以下

B 、 5万元以上20万元以下

C 、 20万元以上50万元以下

D 、 50万元以上

答案： C

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。

12、下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A 、 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B 、 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C 、 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D 、 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案： A

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

13、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　　)。

A 、 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务

B 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案： D

解析： 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

14、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是(　　)。

A 、 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B 、 一方的婚前财产

C 、 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D 、 生产、经营的收益

答案： D

解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金;②生产经营收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。

15、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是(　　)。

A 、 理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B 、 理财业务、理财顾问服务和综合理财

C 、 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D 、 理财顾问服务和综合理财服务

答案： A

解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

16、 下列不属于影响理财计划的经济因素是(　　)。

A 、 失业率

B 、 经济增长率

C 、 理财目标

D 、 通货膨胀水平

答案： C

解析： 就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。

17、(　　)是影响货币时间价值的首要因素。

A 、 时间

B 、 货币

C 、 收益率

D 、 单利

答案： A

解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

18、(　　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A 、 财富增值

B 、 财富保障

C 、 财富积累

D 、 财富分配

答案： C

解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。

19、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是(　　)。

A 、 老年养老期

B 、 中年成熟期

C 、 少年成长期

D 、 青年发展期

答案： D

解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。

20、理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括(　　)。

A 、 资产负债分析

B 、 家庭流动性现状分析

C 、 支出结构分析

D 、 储蓄结构分析

答案： B

解析：理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。

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