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2017年咨询工程师考试真题及答案汇总

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国际金融机构主要贷款:

世界银行、国际金融公司、欧洲复兴与开发银行、亚洲开发银行、美洲开发银行目前和我国关系最为密切:国际货币资金组织、世界银行、亚洲开发银行.

1、国际货币资金组织贷款.只限于成员国财政和金融当局,不与任何企业发生业务,期限为1~5年.

2、世界银行贷款

(1)特点:

①贷款期限长.一般20年左右,最长可达30年,宽限期为5年;

②贷款利率实行浮动利率,一般低于市场利率.

③只资助所需的外汇部分;

④贷款程序严密,审批时间较长.

(2)世行贷款的发放阶段:项目的识别--项目的准备--项目评估--项目谈判--项目执行--项目后评价

(3)亚洲开发银行贷款:分为硬贷款、软贷款、赠款.

硬贷款:由亚行普通资金提供的贷款,贷款期限为10~30年,含2~7年宽限期,为浮动利率.每年调整一次.

软贷款:优惠利率贷款,由亚行开发基金提供的贷款,贷款期限40年,含10年宽限期,不收利息,仅收1%的手续费.

赠款;由技术援助特别基金提供.

(二)银团贷款

大型建设项目融资中,由多家甚至几十家银行组成银团贷款;由一家或数家代理银行,负责监管借款人的帐户.

(三)企业债券

1、概念:既可以私募方式发行,也可以公募方式发行.债券投资者是企业的债权人,不是所有者,无权参与或干涉企业的经营管理,但有权按期收回本息.

2、发行债券的要求:

(1)实力很强;

(2)必须有很强的第三方担保;

(3)通过国家证券监管机构及金融监管机构的审批;

(4)发行债券通常需取得债券资信等级的评级.

(四)国际债券

1、特征:债券发行者和债券投资者属于不同的国家,筹集的资金来源于国际金融市场.

2、种类:外国债券;欧洲债券.

3、特点:

(1)发合债货币与还本付息货币可以是两种不同的货币,换算汇率可以是固定的也可以是浮动的;

(2)发债利率可以是固定的也可以是浮动的;

(3)发行额一般很大;

(4)需要由一些知名的评级机构评级.

4、优点:是资金规模巨大、稳定、借款时间较长,可以获得外汇资金;适用于资金需求大,能吸引外资的建设项目.

(五)可转换债

1、概念:当股票价值上升时,可转换债的持有人倾向于将债权转换为股权;反之则倾向于兑付本息.

2、可转换债更接近于负债融资:一般不能作为准股本,尤其当可转换债在证券市场公开发行时,公众的受偿顺序应优先于其它债权人.

3、利率:通常低于一般债券.

(六)融资租赁

(金融租赁、财务租赁)指出租人在一定的期限内将机器设备等资产出租给承租人使用,由承租人分期付给一定的租赁费的筹资方式.

1、特点:融物与融资相结合的筹资方式,是一种以租赁物品的所有权与使用权相分离为特征的信贷方式.

由承租人选定需要的设备,承租人对租赁设备按固定资产计提折旧.

2、额度和利率:承租人可以对租赁设备的全部价款进行融资,融资租赁中所含的利息比贷款利率高.融资租赁可以使出租方获得税务抵扣的优惠.

3、杠杆租赁和回租租赁.

利率顺序:融资租赁--商业银行贷款--一般债券--可转换债--外国政府贷款

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（责任编辑：gx）

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