2010银行从业《个人理财》教材总体变化

2010年新版《个人理财》教材(以下简称“新教材”)与2009年旧版教材(以下简称“旧教材”)相比，页码从旧教材的280页增加到新教材的360页，章节由八章变为了十章。全书进行了系统化地全面梳理，调整了部分章节设置，根据新颁布的法规对相关内容进行了修订和补充，增加了有关个人理财业务管理、职业道德和投资者教育等方面的内容;另外新版教材的后面增加了两个附录：附录一是商业银行个人理财业务监管法规和附录二是中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲。总的来说新教材内容变化较大，参加下半年考试的学员建议购买新教材。具体章节内容变化如下： 

章节	旧教材	新教材
第一章	个人理财概述	银行个人理财业务概述
第二章	个人理财基础	银行个人理财理论与实务基础
第三章	金融市场	金融市场和其他投资市场
第四章	银行理财产品	银行理财产品
第五章	银行代理理财产品	银行代理理财产品
第六章	理财顾问服务	理财顾问服务
第七章	个人理财业务相关法律法规	个人理财业务相关法律法规
第八章	个人理财业务的合规性管理	个人理财业务管理
第九章	无	个人理财业务风险管理
第十章	无	职业道德和投资者教育

 

 

 

  具体变化：

章节	变化内容
第一章  银行个人理财业务概述	由原来的三节调整为四节。增加了个人理财概述、银行个人理财业务现状、银行个人理财业务的影响和银行个人理财业务的定位等内容。
第二章  银行个人理财理论与实务基础	由原来的六节调整为两节，分别为理论基础与实务基础。其中理论基础增添了投资理论与投资策略与投资组合的选择；实务基础增添了理财业务的客户的准入和客户风险评估等内容。
第三章 金融市场和其他投资市场	由八节调整为九节。增添了金融市场概述，对货币市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场等内容进行了充实，对资本市场的证券投资基金市场进行了删除。
第四章 银行理财产品	有两节调整为四节。增添了银行理财产品要素和银行理财产品发展趋势两节内容；对理财产品介绍的内容作了较大的变动，增添了股票类、理财产品、信托投资类理财产品、组合投资类理财产品、qdⅱ基金挂钩类理财产品和另类理财产品，调整了货款类银行信托理财产品和新股申购类理财产品等内容。
第五章 银行代理理财产品	这一章的内容由原来的三节调整为现在的七节内容，其中的三、四、五、六、七节内容来自于旧教材第三节的3-1、3-3 、3-4 、3-5 、3-6的内容。并对原来第三节股票和保险的内容进行了调整。
第六章 理财顾问服务	本章基本上内容没变化
第七章 个人理财业务相关法律法规	本章基本上内容没变化
第八章 个人理财业务管理	内容一部分来自于旧教材第八章第一节，第二节、第三节、第四节为新增内容。
第九章  个人理财业务风险管理	本章内容一部分来自于旧教材的第八章的第二节的内容，新教材对个人理财业务风险管理进行了完善和充实，增添了个人理财的风险、产品风险管理、操作风险管理、销售风险管理和声誉风险管理等内容，对个人理财面临的主要风险进行了完善。
第十章 职业道德和投资者教育	本章第一节、第二节的内容来自于旧教材的第八章第三节的内容。新增添了投资者教育的内容。

考试题型：

1、单选 （90题45分）

2、多选（40题40分）

3、判断（15题15分）

考试时间：120分钟

学习方法：精读教材；多做习题；抓住重点。

 

 

 第一章  银行个人理财业务概述

第1章 银行个人理财业务概述考试大纲

1.1 银行个人理财业务的概念和分类
    1.1.1 个人理财概述
    1.1.2 银行个人理财业务概念
    1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 银行个人理财业务发展和现状
    1.2.1 国外发展和现状
    1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状
1.3 银行个人理财业务的影响因素
    1.3.1 宏观影响因素
    1.3.2 微观影响因素
    1.3.3 其他影响因素
1.4 银行个人理财业务的定位

 1.1银行个人理财业务的概念和分类

 1.1.1 个人理财的概述

个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致分为五步骤：

1、评估理财环境和个人条件；

2、制定个人理财目标；

3、制定个人理财规划；

4、执行个人理财规划；

5、监控执行进度和再评估。

 

1.1.2 银行个人理财业务概念

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

个人理财作为一种专业化服务活动表现为两种性质：顾问性质和受托性质。

 2、相关主体

     个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。其中，个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象；商业银行是个人理财业务的提供方；非银行金融机构也为客户提供理财服务；监管机构负责制定理财业务的行业规范。

3、相关市场（了解）

1、1、3 银行个人理财业务分类

 

1、理财顾问服务和综合理财服务（按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资与管理）
（1）. 理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

 

历年试题：

理财顾问服务包含的内容有（　acd　）。

a.个人投资产品推介   b.保险规划    c.财务分析与规划

d.向客户投资建议     e.资金信托

（2）. 综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。可以继续分类为理财计划和私人银行两大类。

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务（根据客户类型）

服务类型	客户范围	服务种类	客户层
理财业务	范围广	相对较窄	所有客户
财富管理业务	居中	居中	中高端
私人银行业务	范围窄	齐全	高端客户

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分解。（判断题）（正确）

私人银行业务：向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。核心是理财规划服务。

2005年中国银监会正式提出了私人银行的概念：私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。私人银行业务具有以下特征：

1、准入门槛高；2、综合化服务；3、重视客户关系。

历年试题：

以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　cde　）。

a.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

b.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

c.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

d.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

e.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务