银行从业资格考试简要介绍

1.建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。因此，通过资格考试是每一个从事银行业业务人员所必须的。

2.资格考试分公共基础科目和专业科目。

公共基础科目：公共基础

专业科目：个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款

3.考试方式和考试题型：

考试方式：计算机考试。

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题（注意：并非不定项选择题）和判断题三种题型。

4.考试时间和分值分布：

考试时间：120分钟

分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分；多项选择题：40题，每题1分，共40分；判断题：15题，每题1分，共15分。

特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。(由于题量较大，可能会考到比较偏的地方，提醒学生注意时间和精力的分配)

 

2010新版《个人贷款》教材变化解读

总体变化：

2010年新版《个人贷款》教材（以下简称“新教材”）与2009年旧版教材（以下简称“旧教材”）相比，页码从旧教材的357页减少到新教材的346页，章节由八章变为了九章，页数减少主要为新教材排版的调整。新教材进行了系统化地全面梳理，调整了部分章节设置，根据新颁布的法规对相关内容进行了修订和补充，增加了个人贷款管理、农户小额信用贷款和农户联保贷款等方面的内容；调整了个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款和个人经营类贷款的贷款流程等。总的来说，新教材内容有一定变化，建议参加下半年考试的学员购买新教材。

具体章节内容变化如下：

章节变化

章节	旧教材	新教材
第一章	个人贷款概述	个人贷款概述
第二章	个人贷款营销	个人贷款营销
第三章	个人住房贷款	个人贷款管理
第四章	个人汽车贷款	个人住房贷款
第五章	个人教育贷款	个人汽车贷款
第六章	个人经营类贷款	个人教育贷款
第七章	其它个人贷款	个人经营类贷款
第八章	个人征信系统	其它个人贷款
第九章	无	个人征信系统

具体变化

章节	具体变化内容
第三章 个人贷款管理	本章是新增内容，分为三节，第一节个人贷款管理原则，第二节个人贷款业务操作流程，第三节个人贷款风险管理。
第四章 个人住房贷款	本章内容是旧教材的第三章内容，主要内容变化不大，个别内容有些微调，第二节贷款流程的第四个问题贷后与档案管理，调整为支付管理和贷后管理。
第五章 个人汽车贷款	本章内容是旧教材的第四章内容，主要内容变化不大，但微调了第二节贷款流程的第四个问题贷后与档案管理，调整为支付管理和贷后管理。
第六章 个人教育贷款	本章内容是旧教材的第五章内容，主要内容变化不大，但微调了第二节贷款流程的第四个问题贷后与档案管理，调整为支付管理和贷后管理。
第七章 个人经营类贷款	本章内容是旧教材的第六章内容，主要内容变化不大，但微调了第二节贷款流程的第四个问题贷后与档案管理，调整为支付管理和贷后管理。
第八章 其它个人贷款	本章内容是旧教材的第七章内容，新教材对本章内容进行了疏理，个人信用贷款调至第一节，第四节其它贷款由旧教材的5个调整为7个，增加了农户小额信用贷款和农户联保贷款等内容。

 

 

第1章  个人贷款概述

1.1 个人贷款的性质和发展

重点：掌握个人贷款的概念，了解个人贷款的意义；

掌握个人贷款的特征；

了解个人贷款的发展历程

1.1.1 个人贷款的概念和意义

1. 个人贷款的概念（p1）

定义：贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

商业银行贷款业务的一部分；贷款分类的标准：是以主体特征为标准分类的一种结果，借款合同关系的一方主体是银行，另一方主体为个人，与公司贷款或者企业贷款业务相区分。

例：商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

a.贷款额度  b.还款方式  c.主体类型  d.担保方式

答案：c

解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

2. 个人贷款的意义

（1）对于金融机构来说，两个方面的重要意义：

①为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入，服务费收入；

例：自2009年3月9日起，住房公积金贷款担保服务费收费标准调整为贷款额的3‰，按此标准计算不足300元的，按300元收取。——办理相关业务的劳务收入，服务费收入

②帮助银行分散风险——避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险（个人分布于不同的行业或者是地域）

例：()贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

a.公司贷款  b.担保贷款  c.个人贷款  d.信用贷款

答案：c

（2）对于宏观经济角度来说，四个方面的积极意义

①为实现城乡居民的消费需求、满足购买欲望起到了融资作用；

②启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用

③扩大内需，推动生产，带动相关产业发展，促进国民经济发展

④调整商业银行信贷结构，提高信贷资产质量，增加效益，繁荣金融业

 

1.1.2 个人贷款的特征（p2）

2.贷款便利

银行努力简化个人贷款业务手续、增加网点、改进服务手段、提高服务质量。

了解咨询渠道：银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行

办理业务渠道：银行所辖营业网点，个人贷款服务中心、金融超市、网上银行

（金融超市：银行对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证券公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增殖服务的一体化经营方式，银行向你推销很多理财产品，顾名思义，超市）

3. 还款方式灵活

等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法，组合还款法等，还可以和银行协商改变还款方式，以满足客户不同的需求。

例：个人贷款的特征包括(  )。

a、贷款品种多 b、贷款用途广

c、贷款便利 d、还款方式灵活

答案：abcd

1.1.3 个人贷款的发展历程

1. 住房制度的改革促进个人住房贷款的产生和发展

20世纪80年代中期，住房改革推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。（强调一下）

规模和品种都不断扩大，单一的个人购买房改房贷款→消费类的个人住房类贷款，

（转按：买卖双方都是按揭购房；加按：按揭贷款在一家银行的，可以在另一家银行获得房产新评估价值与剩余按揭贷款的差额相当的贷款，再申请贷款或者延长期限）

例：( )率先在国内开办个人贷款业务。

a.中国银行  b.中国工商银行  c.中国建设银行  d.中国农业银行

答案c

解析：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。

2. 国内的消费需求增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展

20世纪90年代末，国内需求不足，国家推行积极的财政政策和货币政策，以刺激消费和投资需求，重要的事件：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》（强调一下），各商业银行积极相应，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等较为完善的个人贷款产品系列，满足人们日益增长的需求。

例：( )年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》

a.1990  b.1996  c.1999  d.2000

答案：c

3．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展

近年来，各商业银行股份制改革进一步深化，形成了完善的公司法人治理结构，有力推动个人贷款业务的规范发展。

为了提高业务效率，设立客户贷款服务中心和金融超市，一站式全程服务。

个人贷款业务发展前景良好：居民收入增加，社会保障体系完善，居民消费能力提高；相应配套措施的完善和个人信用体系的建立。

重要事件：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，第一部个人贷款管理的法规（强调），强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。