1. 个人住房贷款

定义：贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。

分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。（标准：是否动用银行自有资金）

自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款——对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务。

公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

政策性个人住房贷款：不以营利为目的，“低进低出”的利率政策，额度受限制。

例，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做此项业务。

个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

例：以下( )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

a.自营个人住房贷款  b.个人经营类贷款 

c.个人消费额贷款  d.公积金个人住房贷款

答案：d

解析：abcd中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

2. 个人消费贷款

定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。

要点：需借助商业银行的信贷支持，

贷款基础——消费者的信用及未来的购买力

用途——家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用

分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款

（1）个人汽车贷款

定义：银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

由用途细分为自用和商用车，划分标准：是否用于营利。

由车辆情况分为新车和二手车，重点是二手车的定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

例：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

a.之前  b.半年之前  c.一年之前  d.两年之前

答案：c

解析：见二手车的定义。

（2）个人教育贷款

定义：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据性质不同分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款：由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”

例：当前国家助学贷款风险补偿机制的做法是按隶属关系，由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿，具体比例在招投标时确定。国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%；每所普通高校承担的部分与该校毕业学生的还款情况挂钩。风险补偿专项资金由各级国家助学贷款管理中心负责管理。

商业助学贷款：银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”

注：国家助学贷款属于信用贷款，商业助学贷款属于保证贷款

（3）个人耐用消费品贷款

定义：银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款

耐用消费品通常指价值大，寿命相对较长的家用商品，例：汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

例：在购买健身器材时申请的贷款属于( )。

a.个人耐用消费品贷款  b.设备贷款  c.个人消费额度贷款  d.流动资金贷款

答案：a

解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

通常贷款形式：与特约商户合作开展，特约商户应有一定规模和较好的社会信誉。例：我国工商银行，建设银行等在很多大城市开展有相关的业务，国美，大中，苏宁等

（4）个人消费额度贷款

定义：银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。

主要用途：满足借款人的消费需求；具体贷款方式：先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息，额度有效期内，随时申请使用。（类似信用卡的使用）（主要是建设银行）

（5）个人旅游消费贷款

定义：银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款人申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

对旅游公司的要求：银行认可、重信誉、资质等级高。

（6）个人医疗贷款

定义：银行发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

程序：一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特定医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特定医院就医、结账。贷款条件一般都比较高（首付，收入证明，抵押和质押等）

3. 个人经营类贷款

定义：银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或者租赁商用房，机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

例：个人经营类贷款的用途包括(  )。

a、借款人定向购买商用房、机械设备

b、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

c、满足个人控制的企业其他合理资金需求

d、借款人定向租赁商用房、机械设备

答案：abcd

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

分类：个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（根据贷款用途）

（1）专项贷款

定义：银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

商用房贷款：银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，主要用于商铺的贷款。例：中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款

设备贷款：银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，例：光大银行的个人工程机械按揭贷款。

例：专项贷款最主要的还款来源是( )。

a.经营产生的现金流  b.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

c.再贷款取得的现金  d.融资获得的现金

答案：a

（2）流动资金贷款

定义：银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

分类：有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款（有无担保划分）

有担保的流动资金贷款：银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款。

无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”。

例：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(  )。

a、个人抵押贷款 b、个人质押贷款

c、个人保证贷款 d、个人信用贷款

答案：abcd

分类标准：担保方式的不同

1. 个人信用贷款

定义：银行向个人发放的无需提供任何担保的贷款。

依据申请人个人信用状况确定贷款额度，信用等级高，额度大。

2. 个人质押贷款

定义：个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款。

依据《物权法》，个人可质押贷款的质物：①汇票，支票，本票；②债券，存款单；③仓单，提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

3. 个人抵押贷款

定义：贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

借款人不履行合同时，银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

根据《担保法》可以抵押的财产包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。

4. 个人保证贷款

定义：银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

特点：手续简便，保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，涉及银行，借款人和担保人三方。若出现逾期，银行向保证人扣收贷款，通过法律解决纠纷。