2.2 个人贷款客户定位
重点：了解银行个人贷款营销的合作单位及合作单位的准入
了解银行个人贷款客户的基本条件
个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位两部分
2.2.1合作单位定位
1. 个人住房贷款合作单位定位
（1）一手个人住房贷款合作单位
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
例：在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。
a.经纪公司 b.有担保能力的第三人 c.开发商 d.借款人
答案：c
解析：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此c是正确的。
（2）二手房个人住房贷款合作单位
对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
过程：有一笔房产交易进入贷款环节→经纪公司提供候选银行名单→购房者选择→业务员将相关资料送给银行审核→审核通过→银行放贷和其他项权证转移同步进行；期间，经纪公司起阶段性担保的作用
例１：在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。
a.经纪公司 b.有担保能力的第三人 c.开发商 d.借款人
答案：a
解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
例２：对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。
a.保险公司 b.房产经纪公司 c.房地产开发商 d.房屋产权交易所
答案：b
（3）合作单位准入
严格的审查，审查内容：
①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；
②税务登记证明；
③会计报表；
④企业资信等级；
⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；
⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力；
例：银行对合作单位准入审查的内容不包括()。
a.企业法人营业执照 b.税务登记证明 c.合作单位员工素质 d.会计报表
答案：c
2. 其他个人贷款合作单位定位
（1）其他个人贷款合作单位
除住房外，个人贷款主要与消费有关，所以主要是和经销商合作。
做法：①银行和合作伙伴保持密切联系；有贷款需求时，银行工作人员上门服务。
②银行和合作伙伴进行网络连接；经销商将客户信息输入电脑，银行人员对客户初评，也可以对客户提供在线服务。
（2）其他个人贷款合作单位准入
2.2.2贷款客户定位
根据自身优劣势选择客户→满足需求→使客户成为忠实伙伴
基本条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄18-65周岁（两端都含）
②具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；
③无违法行为和违约记录，良好的信用记录和还款意愿；
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
⑤具有还款意愿；
⑥贷款具有真实的使用用途