4. 支付环节的风险管理
《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。
（1）受托支付的支付控制
①明确对借款人应提交资料的要求
提款通知书、借据、贷款用途证明材料
②明确支付审核要求
放款核准情况（是否核准通过，未完成核准的，应跟踪核准进度及最终结果）、资金用途、借款人所填列的账户今本信息是否完整、其他需要审核的内容。
（2）自主支付的支付控制
①明确贷款发放前的审核
是否符合约定的用途，是否超过贷款人受托支付标准或条件。
②加强贷款发放后的核查
a. 分析借款人是否按约定金额和用途实施支付
b. 判断借款人实际支付清单的可靠性
c. 借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
d. 借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
e. 借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
f. 借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
g. 其他需要审核的内容
5. 贷后环节的风险管理
（1）严格进行贷后检查
①借款人的履约情况、信用状况
②对借款人的现金流进行持续检查
③贷款担保变动情况
（2）适时利用违约条款
（3）及时进行策略调整
（4）加强信贷档案管理：分段管理、专人负责、按时交接
6. 合规风险管理（了解即可）
（1）合规风险表现形式
①采取监管措施的行为：相关制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到执行
②采取行政处罚的行为：贷前管理的违法行为；贷时和贷后管理的违法行为；其他被处罚的情形
（2）合规风险的管理措施
①建立重要的制度、将外部监督要求内化为银行制度
a. 贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
b. 建立合同管理制度
c. 按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度
d. 个人贷款的面签面谈居访制度
②健全流程
③加强对制度的执行和检测