7.2.2 贷款的审查和审批
1. 商用房贷款的审查和审批
（1）贷款的审查
贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
（2）贷款的审批
贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。
2. 有担保流动资金贷款的审查和审批
（1）贷款的审查
审查调查内容的合法性、合理性、准确性。
风险评价工作以分析借款人现金收入为基础，定性和定量方法相结合，重点两方面的被容：贷款用途真实性评价和借款人所经营企业的经营状况的分析评价。
形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送给贷款审批人进行审批。
（2）贷款的审批
审慎性原则，审贷分离和授权审批，独立审批贷款。审查内容：
①借款申请人是否符合条件，是否有还款能力；
②贷款用途明确合法；
③借款人提供材料的完整性、有效性和合法性；
④申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；
⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的分析以及提出贷款建议是否准确、合理；
⑥其他需要审查的事项。
出具审批意见。
例：以下（）选项是商用房贷款审批人应审查的内容，而有担保流动资金贷款的审批人无须审查的内容。
a、与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议
b、开发商出具的有关部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥含权证的证明
c、贷款用途是否合规
d、开发商的资信情况
e、商业用房的质量状况情况
答案：abde
解析：abde都是商用房审批需要审查的内容
7.2.3 贷款的签约和发放
1. 商用房贷款的签约和发放
（1）贷款的签约
签约流程：填写合同---审核合同---签订合同
例：以下关于贷款的签约说法正确的是（）
a、签约流程是：填写合同→签订合同→审核合同
b、合同的贷款金额、贷款期限、贷款利率和担保方式要与最终审批意见一致
c、合同中的还款方式可以与最终审批意见不一致
d、同比贷款合同的合同填写人与合同复核人可以为同一人
e、合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
答案：be
解析：a应为“签约流程是：填写合同→审核合同→签订合同”；c应为“合同中的还款方式应与最终审批意见一致”；d应为“同比贷款合同的合同填写人与合同复核人不可以为同一人”
（2）贷款的发放
落实贷款发放条件→贷款发放，贷款发放流程：出账前审核→开户放款→放款通知
例：商用房贷款落实贷款发放条件包括( )。
a.确保借款人首付款已全额支付或到位
b.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
c.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
d.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
答案：abcd
解析：以上都是正确答案。
2.有担保流动资金贷款的签约和发放
参考商用房贷款部分。（这一部分不要求掌握）