第九章 贷款审批
本章内容：本章有三节的内容，即：贷款审批原则、贷款审查事项及审批要素以及授信额度。
大纲的变化：本章大纲的变化比较大，去年由这一部分由去年的贷款审批和发放管理一章的内容改为了贷款审批、贷款合同与发放支付两章的内容。
本章重点及难点：本章属于不太重要章节，针对本章来言，本章的重点是审贷分离以及授信额度，本章基本没有难点。全是记忆性的内容。
第一节 贷款审批原则（理解）
本节主要从信贷授权和审贷分离两个方面介绍，这节内容大纲要求理解。
一、信贷授权
1、信贷授权的含义
信贷授权的定义
信贷授权是指银行金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。
信贷授信的分类
分为三种即直接授权、转授权、和临时授权（结合课本解释）
信贷授权管理的意义
信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。集中管理是为了控制风险，合理授权则是为了在控制风险的前提下提高效率。
对内授权和对外授信是密切相关的。
2、信贷授权的原则和方法
在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权的操作规程主要包括以下内容：
信贷授权应遵循的基本原则
授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则。
信贷授权确定的方法
原则上应根据各业务职能部门风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定放入权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。
信贷授权的方式
信贷授权的载体
可通过授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中比较规范的是授权书。
授权书应载明的内容：见课本p210，大家了解一下就可以了。
信贷授权的形式
按受权人划分，按受新品种划分，按行业进行授权，按客户风险等级授权，按担保方式授权。