第四节 基金销售机构的准入条件与职责

一、基金销售机构的准入条件

有一些细节知识点需要仔细阅读。
二、基金销售机构职责规范
1、基金管理人委托代销机构办理基金的销售应当签订书面代销协议，明确双方的权利和义务。
2、基金管理人应制定业务规则并监督实施

3、建立相关制度

（1）基金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度，加强对基金销售业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。

（2）基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。

（3）基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
4、严格账户管理

基金管理人应当将基金募集期内募集的资金存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用

【经典例题：判断题】只有在取得了中国证监会批准后，相关金融机构才能对基金进行代销活动。

　　【答案】：正确

 

第五节 基金销售行为规范

一、基金销售机构人员行为规范（4项）
（1）遵纪守法

（2）基金管理人、代销机构的工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；募集期间对认购费打折；承诺利用基金资产进行利益输送；挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；在基金宣传推介材料上采取不规范的竞争行为；中国证监会规定禁止的其他情形。
（3）基金销售人员应依法为基金份额持有人保守秘密，不得泄露投资者买卖、持有基金份额的信息或其他信息。
（4）未经基金管理人或者代销机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动；从事宣传推介基金活动的人员还应当取得基金从业资格。

二、基金宣传推介材料规范

（一）基本要求

（二）基金宣传推介材料的禁止规定（考点）

7项不得在推介材料中出现的情形：p154
（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
（2）预测该基金的证券投资业绩；
（3）违规承诺收益或者承担损失；
（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的词语；
（6）登载单位或者个人的推荐性文字；
（7）使用的语言表述应当准确清晰，还应当注意四点（一般了解）

（三）对宣传推介材料中登载基金过往业绩的规定

7项对基金过往业绩宣传的规定：p154
基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。

风险提示函必备内容8项：p155

（四）基金宣传推介材料的报送

 

三、基金销售费用规范（注意数字）

基金的认购费和申购费可以在基金份额发售或者申购时收取，也可以在赎回时从赎回金额中扣除，但费率不得超过认购和申购金额的5%。赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%；赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的25%，余额归入基金财产。
基金管理人可以根据投资者的认购金额、申购金额的数量适用不同的认购、申购费率标准，也可以根据基金份额持有人持有基金份额的期限适用不同的赎回费率标准。
未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

【经典例题：判断题】未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　【答案】：正确

四、证券投资基金销售适用性

遵循投资人利益优先原则、全面性原则、客观性原则和及时性原则

五、反洗钱客户风险等级划分标准（考点）

（一）原则和要求

原则：全面性、审慎性、持续性、保密性、分级管理。

（二）客户风险等级划分标准

遵循“了解你的客户”的原则，进行客户风险等级划分：高风险、中等风险、低风险。

高等级：至少每半年审核一次，更新客户身份基本信息和相关信息

中等等级：每年

 

六、基金营销中的投资者教育

不是一次性的活动，主要目的：使投资者了解基金、了解自己、了解市场、了解历史、了解基金管理公司，改变认识上的误区，根据自己的投资偏好和风险承受能力，在适当的时机，选择合适的基金投资。

 

第六节 证券投资基金销售业务信息管理

基金销售业务信息管理的内容主要包括五个方面的规定：1、前台业务系统2、自助式前台系统3、后台管理系统4、监督系统信息报送、5、信息管理平台应用系统的支持系统。（一般性了解）
 

第七节 基金销售机构内部控制

一、内部控制的概念、目标与原则（考点）（重点，熟悉记忆）（多项选择）

基金销售机构内部控制是指基金销售机构在办理基金销售相关业务时为有效防范和化解风险，在充分考虑内外部环境的基础上，通过建立组织机制、运用管理方法、实施操作程序与监控措施而形成的系统。

目标：保证基金销售机构经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则；防范和化解经营风险，提高经营管理效益，确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全；利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行。

原则：健全性、有效性、独立性和审慎性原则

二、内部环境控制（一般性了解）

三、销售决策流程控制（一般性了解）

四、销售业务流程控制（一般性了解）

五、会计系统内部控制（一般性了解）

六、信息技术内部控制（一般性了解）

七、监察稽核控制（一般性了解）