初级银行

(二)贷款的审查和审批

1.贷款的审查

贷款审查人负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。

(1)以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人按照个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。

(2)将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、合规性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和分析意见。

2.贷款的审批

贷款审批人应对以下内容进行审查：

(1)借款人资格和条件是否具备;

(2)借款人提供的材料是否完整;

(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;

(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，以及由此确定的贷款额度是否准确、合理;

(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效;

(6)其他需要审查的事项。

贷款审批人在对上述内容进行认真审查的基础上，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请表”上签署审批意见。

信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：

(1)对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

(2)对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，并重新履行审核、审批程序。

(3)对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。

(三)贷款的签约和发放

对经审批同意的贷款，其支用流程如下所示：填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放。

抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度的管理，可通过个人贷款系统提供的专门报表实现。在此之前，贷款银行可建立手工台账进行贷款额度的管理。贷款银行应及时记录贷款额度情况，在借款人每

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