初级银行

11. 违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%。这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是( )。

A、技术水平 B、合规问题

C、管理问题 D、制度设计

12. 按照风险评估原则，银行操作风险评估过程一般从哪两个层面展开? ( )

A、信用风险和操作风险

B、业务管理和风险管理

C、内部评估和外部评估

D、风险预测和风险控制

13. 相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?( )

A、柜台业务 B、法人信贷业务

C、个人信贷业务 D、资金交易业务

14. 员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着( )

A、部分员工没有受到应有的培训

B、多数员工受到应有的培训

C、员工培训效率上升

D、员工培训效率下降

15. 操作风险的评估方法中，使用最广泛、发展最成熟的方法是自我评估法。从工作流程的角度讲，自我评估的最终目的是( )

A、评估风险，找出操作流程中的潜在风险

B、评估银行的资源配置，优化资源

C、优化控制措施，解决控制不足的问题

D、提高员工的工作效率

16.下列关于高级计量法的说法，正确的是( )。

A.使用高级计量法不需要得到监管当局的批准

B.一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

C.巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法

D.高级计量法的风险敏感度低于基本指标法

17. 商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于( )。

A.可规避的操作风险 B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险

18. 内部欺诈是指( )。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

19. 下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是( )。

(1)损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性

(2)操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报

(3)操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查

(4)损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息

(5)损失事件发生部门向本部门、机构的操作风险管理人员提交损失数据信息

A.(1) (2) (3) (4) (5)

B.(4) (1) (5) (3) (2)

C.(4) (2) (3) (1) (5)

D.(1) (5) (3) (4) (2)

20. 柜台业务操作风险控制要点不包括( )。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

答案解析

C/ B/ B/ C/ D/ A/ C/ D/ B/ C/ B/ B/ A/ A/ C/ B/ C/ B/ B/ C/ B/ D/ B/ B/ D/ C/ B/ A/

C/ D/ D/ C/ D/ C/ B/ B/ C/ A/ A/ C/ C/ C/ D/ A

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