初级银行

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

投资型保险产品包括( )。

A 意外伤害保险

B 分红保险

C 定期寿险

D 万能寿险

【正确答案】：B,D

[答案解析] 意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险，所以A、 C选项错误。

第2题

根据《民法通则》规定，代理包括( )。

A 委托代

B 自愿代理

C 法定代理

D 指定代理

【正确答案】：A,C,D

[答案解析] 根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故A、C、D选项正确。

第3题

债券市场( )。

A 能够反映企业经营实力和财务状况

B 是聚集资金的重要场所

C 是债券流通和变现的理想场所

D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 略

第4题

中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有( )。

A 持有有效身份证件

B 拥有完全民事行为能力

C 境内居民个人

D 有一定金额的人民币存款

【正确答案】：A,B,C

[答案解析] 根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外汇交易，故D选项不是必备的条件。

第5题

信托产品的风险包括( )。

A 信托公司风险

B 项目主体风险

C 投资项目风险

D 流动性风险

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 信托产品的风险包括：(1)投资项目风险;(2)项目主体风险; (3)信托公司风险;(4)流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。因此，A、B、C、D都是信托产品包含的风险。

第6题

债券的要素包括( )。

A 面值

B 期限

C 票面利率

D 选择权条款

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 债券的要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵押与担保及选择权条款等。

第7题

保险产品的功能包括( )。

A 补偿损失

B 分摊损失

C 转移风险

D 套期保值

【正确答案】：A,B,C

[答案解析] 保险产品的功能包括转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能。套期保值是金融衍生品的功能，所以D选项错误。

第8题

对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。

A 有定期存款较高利息收入的特征

B 有活期存款可以随时兑现的优点

C 有定期存款可以提前支取的优点

D 有定期存款金额不固定，可大可小的特征

【正确答案】：A,B

[答案解析] 大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又同时有活期存款可以随时兑现的优点。大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让，故A、B选项正确，C选项错误。大额可转让定期存单金额较大，故D选项错误。

第9题

理财产品(计划)的名称应( )。

A 恰当反映产品属性

B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C 避免针对特定目标客户群体的特点

D 避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

【正确答案】：A,B,D

[答案解析] 理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性，故C选项错误。

第10题

债券的特征有( )。

A 收益性

B 安全性

C 流动性

D 偿还性

E 参与性

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 股票才有参与性。

第11题

关于现金流量表，下列描述正确的是( )。

A 现金流量表是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况

B 个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持

C 在时间上现金流量表和利润表是相一致的

D 经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产

E 个人的现金流量表与利润表没有太大的差异

【正确答案】：B,D

[答案解析] 现金流量表是动态报表。由于权责发生制，在时间上现金流量表和利润表不一定是一致的。个人的现金流量表和利润表是不一样的。

第12题

境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由( )部门共同制订。

A 期货监督管理机构

B 商务主管部门

C 国有资产监督管理机构

D 证券业监督管理机构

E 外汇管理部门

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 外汇期货属于金融衍生品，不归证券业监管机构管理。

第13题

《职业操守准则》规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。

A 客户

B 同事

C 领导

D 同业

E 所在机构

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] 还包括监管者，但领导不等于监管者。

第14题

下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )。

A 资产负债率

B 存货周转率

C 销售利润率

D 资产周转率

E 速动比率

【正确答案】：B,D

[答案解析]

二者都是既包含了资产，又包含了即期的收入费用因素，因而能有效地将资产负债表和利润表联系起来。资产负债率和速动比率只涉及资产负债表，销售利润率只反映利润表因素。

第15题

从业人员配合监管者的工作，应做到( )。

A 向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

B 按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

C 与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D 将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

E 建立重大事项保密制度

【正确答案】：A,B,C

[答案解析] A项属于配合现场检查;B项属于配合非现场检查;C项属于接受监管;D项涉嫌贿赂;E项应当是重大事项报告制度。

第16题

根据期货交易的基本规则，正确的是( )。

A 未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

B 期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易

C 客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易

D 期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

E 当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

【正确答案】：B,C,D

[答案解析] A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。

第17题

以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是( )。

A 银行定期存款

B 期货

C 期权

D 股票

E 公司债券

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] B、C、D、E的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准备金制度保护，风险很低。

第18题

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。

A 应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

第19题

下列属于衡量财务结构指标的有( )。

A 资产负债率

B 有形净值债务率

C 流动比率

D 理财成就率

E 速动比率

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 衡量财务结构主要是衡量企业的偿债能力、营运能力和盈利能力。资产负债率和有形净值负债率衡量长期偿债能力;流动比率和速动比率衡量短期偿债能力;B项不属于财务比率分析的内容。

第20题

在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是( )。

A 增加储蓄

B 减少债券配置

C 增加股票配置

D 增加基金配置

E 减少外汇配置

【正确答案】：C,D,E

[答案解析] 一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况较好，经济增长快，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。

第21题

理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有( )。

A 信用贷款信托

B 保证贷款信托

C 抵押贷款信托

D 卖方信托

E 票据贴现

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 贷款信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

贷款信托的方式取决于贷款发放的方式。信用贷款信托就是发放无担保抵押的信用贷款的信托;保证贷款信托是指在发放贷款时要求有保证人;抵押贷款信托是发放有抵押品的信托;卖方信托是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内赊销商品而产生资金需要时发放的贷款;票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。

第22题

财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是( )。

A 对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额

B 通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况

C 汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方

D 利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况

E 权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 总资产=自有资本+负债，对自有资本的要求权等于股权，对负债的要求权等于对外发行的债权;通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解;汽车、家具属于动产;权责发生制：以权利和责任的发生来决定收入和费用归属期的一项原则。凡是应属本期的收入和费用，不论其款项是否收到或付出，都作为本期的收入和费用处理;反之，凡不属于本期的收入和费用，即使款项在本期收到或付出，也不应作为本期的收入和费用处理。现金流量表是记录现金的实际流人流出的，因而更加清楚。

第23题

债券的风险来自于下列哪些因素?( )

A 股票价格指数的波动率上涨

B 消费者物价指数的变动

C 发行者的信用等级

D 市场利率的波动性增强

E 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] 股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险;CPI上涨表明经济有通货膨胀危险，可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降);发行者信用等级决定债券的信用风险;市场利率波动可能带来利率风险;流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。

第24题

期货公司的下列( )属于欺诈客户行为之一。

A 向客户作获利保证

B 不与客户共担风险

C 未将客户交易指令下达到期货交易所

D 挪用客户保证金

E 用不正当手段使客户发出交易指令

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] C、D、E是明显的违约欺诈行为;A项由于期货投资的收益是由市场决定的.期货公司不可能保证获利，其作出的保证属于欺诈行为;B项期货公司负责代理客户的期货投资行为，收取中介费用，不承担风险。

第25题

经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。

A 存货周转率

B 销售利润率

C 资产收益率

D 应收账款周转率

E 市盈率

【正确答案】：B,C,E

[答案解析] A、D是衡量运营能力的短期指标。衡量收益能力的就要找有利润、盈利、收益等字眼的指标。

第26题

期货交易所有( )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A 违反规定接纳会员

B 违反规定收取手续费

C 违反规定使用、分配收益

D 不公布即时行情或发布价格预测消息

E 任用不具备资格的期货从业人员

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 见《期货交易管理条例》。

第27题

影响房地产价格的经济因素有( )。

A 城市规划

B 住房制度

C 供求状况

D 物价水平

E 居民收入和消费水平

【正确答案】：C,D,E

[答案解析] 城市规划和住房制度是行政因素，不是经济因素。

第28题

投资债券时投资者能直接看到的要素有( )。

A 持有收益率

B 到期收益率

C 附息债券的票面利率

D 债券的发行额

E 债券的期限

【正确答案】：C,D,E

[答案解析]持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而C、D、E都是在购买债券时能够看到的。

第29题

以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )

A 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B 某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C 某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

E 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

【正确答案】：A,E

[答案解析] 这种题根据题干要求排除各个选项就可以了。题中说保证收益，我们就看一下每个选项中给出的理财产品的收益是怎样规定的。注意，保证收益理财计划只有两种形式，最低收益和固定收益。因此，只有包含这两种字眼的才是正确的。找关键字是一种快速准确解题的技巧，大家应当在平时做题中多加练习。

B、C、D的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。

第30题

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。

A 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B 办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C 销售理财计划或投资性产品的业务人员

D 一般产品销售和服务的业务人员

E 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

【正确答案】：A,C,E

[答案解析] B、D是个人理财业务之外的其他业务人员。

第31题

期货交易所、非期货公司结算会员有下列( )情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。

A 允许客户在保证金不足的情况下交易

B 违规从事与期货业务无关的活动

C 变相从事期货自营业务

D 交易软件不符合期货公司审慎经营的原则

E 进行混码交易

【正确答案】：A,B,C,D,E

第32题

下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )

A 接受监管

B 协助调查

C 配合现场监管

D 配合非现场监管

E 禁止贿赂和不当便利

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的职责。

第33题

分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是( )。

A 流动比率

B 资产收益率

C 已获利息倍数

D 产权比率

E 速动比率

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 流动比率和速动比率衡量短期偿债能力。

已获利息倍数也称利息保障倍数，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息的多少倍，反映了企业的获利能力对偿还到期债务的保证程度，是衡量偿还债务利息能力的重要指标。

产权比率是负债总额与所有者权益总额的比率。一般来说，产权比率可反映股东所持股权是否过多，或者是尚不够充分等情况，从另一个侧面表明企业借款经营的程度。这一比率是衡量企业长期偿债能力的指标之一。

资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。

第34题

股票的特征有( )。

A 收益性

B 风险性

C 稳定性

D 流动性

E 经营决策的参与性

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。

第35题

对违反本职业操守的银行业从业人员，( )。

A 如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒

B 应被同行排斥

C 所在机构应视情况给予相应的惩戒

D 视情况向监管部门、司法机关报告

E 情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

【正确答案】：C,E

第36题

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括( )。

A 机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B 制度建设，分别制订理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C 人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D 技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E 个人理财资金的使用和核算管理

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》规定。

第37题

下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。

A 在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

B 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

C 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

D 通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小

E 蓝筹股的风险较小

【正确答案】：B,D,E

[答案解析] A项，衍生品的风险最高。B、C，只要收益率不是完全正相关，将两个收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。D项大公司资金实力雄厚，拥有大量资产，公司治理结构合理，信誉好，因此其股票风险较小。E项，蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股”。“蓝筹股”一术语源自赌具中所使用的蓝筹码，蓝筹码通常具有较高的货币价值，蓝筹股风险较小。

第38题

Cs理论中的营销组合包括( )。

A 关系(Connectio

B 顾客(Custome

C 成本(Cos

D 沟通(Communicatio

E 便利(Convenienc

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] 关于市场营销组合策略，还应当掌握4Ps和4Rs理论。

第39题

资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是( )。

A 投资者有共同的风险厌恶系数

B 投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的

C 投资者对市场和证券的方差的估计是相同的

D 投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的

E 投资者将获得相同的回报率

【正确答案】：B,C,D

[答案解析] 投资者的风险厌恶程度是不一样的，获得的回报率也是和投资品种与数量有关的。共同期望假设的前提是不同的投资者的估计都是建立在相同数据基础上的期望值，如金融资产历史价格的变动数据和其他已公布的可用信息。

第40题

假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )

A 2年后积累7.5万元的购车费用

B 5年后积累11万元的购房首付款

C 10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)

D 20年后积累40万元的退休金

E 30年后积累80万元的退休金

【正确答案】：B,C

[答案解析] 本题考查复利和普通年金终值的计算。设投资年限为X，则该客户X年后的投资所得=50000×(1+3%)X+10000×∑(1+3%)T，T=1，…，X;带入各选项中的投资年限计算出投资所得与所需资金对比，即可得到正确答案。

（责任编辑：中原茶仙子）

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