初级银行

第21题 操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点是 ( )

A.转化性

B.分散性

C.差异性

D.复杂性

E.内生性

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]操作风险与信用风险、市场风险相比，除了A、B、C、D、E五项外还有具体性的特点。

第22题 操作风险的人员因素主要有

A.外部欺诈 ( )

B.失职违规

C.知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心雇员流失

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工，法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

第23题 操作风险评估的原则有( )

A.业务流程所有人负第一评估责任原则

B.动态管理原则

C.重要性原则

D.静态分析原则

E.紧急性原则

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]操作风险评估的原则有：业i务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。

第24题 目前，主要的操作风险风险缓释手段有

A.商业保险 ( )

B.业务连续性管理计划

C.业务外包

D.社会保险

E.内部监控

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

第25题 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有( )

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

E.净利润比例

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析]目前，我国对于商业银行流动性、监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。

第26题 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为

A.最具有流动性的资产 ( )

B.其他可在市场上交易的证券

C.商业银行可出售的贷款组合

D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产

E.半流动性资产

【正确答案】：A,B,C,D

第27题 我国银行业认为至关重要的“三性原则”是

A.稳定性 ( )

B.安全性

C.流动性

D.效益性

E.竞争性

【正确答案】：B,C,D

第28题 商业银行进行流动性风险预警的内部预警信号包括

A.银行的资产质量 ( )

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

【正确答案】：A,B,E

[答案解析]内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。

第29题 国别风险可能由～国或地区( )等情况引发。

A.政府拒付对外债务

B.资产被国有化或被征用

C.经济状况恶化

D.政治和社会动荡

E.外汇管制或货币贬值

【正确答案】：A,B,C,D,E

第30题 商业银行高级管理层的主要职责包括 ( )

A.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程

B.及时了解国别风险水平及管理状况

C.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容

D.督促各部门切实履行国别风险管理职责，确保国别风险管理体系的正常运行

E.确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

第31题 国别风险应当至少划分的等级有 ( )

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]国别风险应至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。

第32题 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从( )进行识别。

A.宏观战略层面

B.中观管理层面

C.微观执行层面

D.全局管理层面

E.战术管理层面

【正确答案】：A,B,C

第33题 资本充足率压力测试分为 ( )

A.定期压力测试

B.不定期压力测试

C.定量压力测试

D.定性压力测试

E.阶段性压力测试

【正确答案】：A,B

第34题 国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持的基本原则有 ( )

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.保证一定的前瞻性

D.符合客户的要求

E.保持方法的先进性

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符 合监管要求、符合银行实际和保证一定的前瞻性。

第35题 商业银行的资本不包括 ( )

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

E.证券资本

【正确答案】：D,E

[答案解析]商业银行的资本可以分为账面资本、经济资本、监管资本三个概念。

第36题 内部资本充足评估报告应至少包括 ( )

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.提出发生风险的时间

E.提出防范风险的建议

【正确答案】：A,B,C

[答案解析]内部资本充足评估报告应至少包括以下内容：(1)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。(2)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。(3)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。根据重要性和报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

第37题 面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是 ( )

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

第38题 风险监管框架涵盖的监管步骤有 ( )

A.了解机构

B.规划监管行动

C.准备风险为本的现场检查

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]除A、B、C、D、E五项内容外，还包括风险评估。

第39题 资本监管的具体措施包括 ( )

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本

D.监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平

E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责

【正确答案】：A,B,C,D,E

第40题 信息披露的目的有 ( )

A.从监管的角度来看，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用

B.从银行自身的角度来看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

C.从投资者等利益相关方的角度来看，有利于利益相关方作出决策并保障他们的利益

D.保护存款人

E.监控贷款人

【正确答案】：A,B,C

（责任编辑：何以笙箫默）

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