初级银行

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有( )。

A 在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策

B 在经济高涨时，政府需要减少政府开支

C 在经济高涨时，政府需要减少税收

D 在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策

E 在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支

【正确答案】：A,B,D

[解析] 财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。

第2题

《物权法》规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指( )。

A 全国人大制定的法律文件

B 全国人大常委会制定的法律文件

C 省级人大制定的法律文件

D 省级人大常委会制定的法律文件

E 国务院制定的法律文件

【正确答案】：A,B

[解析] 这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

第3题

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。

A 福费廷业务属于衍生产品业务

B 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E 出口商放弃了对所出售票据的一切权益

【正确答案】：C,D,E

[解析] 福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。AB选项错误。

第4题

下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。

A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B 直接标价法又称为应收标价法

C 间接标价法又称为应付标价法

D 大多数国家采用直接标价法

E 大多数国家采用间接标价法

【正确答案】：A,D

[解析] 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

第5题

根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法正确的有( )。

A 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

B 留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产

C 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

D 债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系

E 法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置

【正确答案】：A,C,E

[解析] 《物权法》强调了动产与债权的关系，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外，D选项错误。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额，此处为“应当”而非“可以”，因此，B选项错误。

第6题

下列各项中，属于附属资本的有( )。

A 重估储备

B 一般准备

C 长期次级债务

D 优先股

E 可转换债券

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面五部分，还有混合资本债券，共六部分组成附属资本。

第7题

下列各项中，属于风险管理流程的是( )。

A 风险识别

B 风险计量

C 风险监测

D 风险控制

E 风险消除

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

第8题

下列关于财政政策的说法中，正确的是( )。

A 财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策

B 财政政策的工具主要有税收、政府支出和政府债券

C 经济高涨时采取扩张性财政政策

D 经济萧条时采取紧缩性财政政策

E 财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能

【正确答案】：A,B,E

[解析] 经济高涨时，应该采用紧缩性财政政策，抑制社会总需求;经济萧条时，应该采用扩张性财政政策，以扩大总需求。

第9题

下列说法中，正确的是( )。

A 贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失

B 其中后两个属于不良贷款

C 正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标

D 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款

E 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款

【正确答案】：A,D,E

[解析] B选项应为后三个为不良贷款，C选项应为不良贷款是衡量银行资产质量的重要的指标。

第10题

下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中，正确的是( )。

A 当时，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力

B 西方银行变被动负债为积极性的主动负债

C 大量的金融创新工具，如大额存单、回购协议等产生

D 西方各大银行的负债规模迅速扩大

E 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制是资产负债风险管理阶段的管理方法。

第11题

下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。

A 2007年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程

B 国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

C 新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底

D 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

E 其他商业银行可以自2013年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》

【正确答案】：C,E

[解析] C选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2013年年底。E选项，其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

第12题

存款合同通常包含的条款是( )。

A 存款客户名称

B 币种

C 利率

D 计息方式

E 履行期限

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 存款合同通常包含的条款有：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。

第13题

下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中.正确的有( )。

A 对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B 对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E 某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

【正确答案】：B,C,E

[解析] 对银行从业人员的行政处罚是对其尚不构成犯罪的行为的法律制裁，所以A选项错误，吊销业务许可证是属于行政处罚不是行政处分，所以D选项错误。

第14题

常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有( )。

A 国内生产总值

B 失业率

C 通货膨胀率

D 国际收支

E 国民生产总值

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。

第15题

根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为( )。

A 股份有限公司

B 合伙公司

C 私营公司

D 有限责任公司

E 国营公司

【正确答案】：A,D

[解析] 《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分为有限责任公司和股份有限公司两类。

第16题

商业银行授信业务应当遵循的原则有( )。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 保密原则

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 商业银行授信业务应当遵循的原则有合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

第17题

修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有( )。

A 监管银行业金融机构

B 监管黄金市场

C 监管工商信贷业务

D 监管银行间同业拆借市场

E 维护支付、清算系统的正常运行

【正确答案】：B,D,E

[解析] 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责。A选项和C选项属于银监会的职责。

第18题

单位存款一般包括( )。

A 单位活期存款

B 单位定期存款

C 单位通知存款

D 单位专用存款

E 单位协定存款

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 单位专用存款包括在单位活期存款里。

第19题

银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取( )等措施。

A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B 限制分配红利和其他收入

C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D 停止批准增设分支机构

E 限制资产转让

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面五项措施，还有一项是责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。

第20题

下列行为中，违反了风险提示原则的是( )。

A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要

B 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

C 对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息

D 协助客户的不诚实行为

E 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

【正确答案】：A,B,C

[解析] D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。

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（责任编辑：lqh）

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