初级银行

 

二、多项选择题

1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段?( )

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭稳定期

E.家庭衰老期

2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

A.理财策略简单，多使用银行存款

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

3.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )

A.章先生的风险厌恶系数比较低

B.章先生正处于高原期

C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

C.考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富

D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资

E.考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投

5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是( )。

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.该理论认为，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置

C.个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连

D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

6.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来五年内购买一套住房，为此，愿意压缩日常享乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议哪些比较合理?( )

A.中短期比较看好的基金

B.中长期表现稳定的基金

C.平衡型基金投资组合

D.短期储蓄险

E.房贷寿险

7.在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是( )。

A. 单身期客户，可以不考虑购买保险产品

B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险

C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品

D.退休期客户，应该提高保险额度

E.退休期客户，应该提高保险种类

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（责任编辑：中大编辑）