初级银行

(五)贷款额度

银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

四、个人信用贷款的操作流程

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款申请、贷前调查、贷款审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理，与其他个人贷款操作流程基本相同。

(一)贷款申请

1.申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表;

2.个人征信记录证明;

3.借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;

4.其他各行规定的条件。

(二)贷前调查

1.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果;要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话。

2.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。

3.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。通过查询贷款银行个人资信等级评定系统、个人金融业务资料、个人消费信贷管理资料等，核实借款人在贷款银行的资产负债情况和资信状况，综合考查借款人对贷款银行的贡献度。

4.要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策规定。

5.要核验收人证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。

审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责。审查要点包括：申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致;借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信;借款人是否属于贷款银行的信贷关系人;贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定;贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。

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（责任编辑：中大编辑）

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