初级银行

二、多项选择题

1.　商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括(　) 。

A.客户的类型

B.企业基本经营情况

C.企业员工的数量

D.法人的信用状况

E.企业的资产规模

2.　对中长期客户授信，需要了解下列哪些情况?(　)

A.客户预计资金来源以及使用情况

B.预计的资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设情况

E.运营计划

3.　商业银行对客户的财务分析主要包括(　) 。

A.企业经营成果

B.财务状况

C.主管财务的工作人员能否胜任

D.现金流量情况

E.公司治理结构是否完善

4.　根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价(　) 。

A.财务报表风险

B.领导后备力量

C.经营管理状况

D.资产管理状况

E.负债管理状况

5.　对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括(　) 。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

6.　考察和分析企业的非财务因素，主要从哪些方面进行分析和判断?(　)

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济及自然环境

E.社会和自然风险

7.　企业行业风险分析的主要内容包括(　) 。

A.企业的管理政策

B.行业的特征和定位

C.行业的依赖性分析

D.行业成功的关键因素

E.企业的战略

8.　保证包括(　) 。

A.法律责任保证

B.连带责任保证

C.完全责任保证

D.一般责任保证

E.雇主责任保证

9.　集团法人客户的信用风险特征包括(　) 。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真是财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

三、判断题

1.　违约概率与违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事前分析的一项重要内容。(　)

2.　使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。(　)

3.　Credit Monitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。(　)

4.　Risk Calc模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约频率。(　)

5.　压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。(　)

6.　风险预警可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和橙色预警法。(　)

7.　贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。 (　)

8.　一个债务人只能拥有一个债项评级。 (　)

9.　商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。(　)

10.　在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0.03%中的较高者。 (　)

11.　Credit Monitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。 (　)

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（责任编辑：xll）