初级银行

题号: 21

银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对(　　)数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度作出评估。

A、内部控制，发生时间

B、风险管理，发生环节

C、内部控制，发生环节

D、内部操作风险损失，发生频率

标准答案：D

题号: 22

内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失时间形成的损失信息进行( )的过程。

A、记录、汇总、分析

B、报告、监测、处理

C、报告、汇总、计算

D、记录、监测、分析

标准答案：A

题号: 23

按照风险评估原则，银行操作风险评估过程一般从哪两个层面展开? ( )

A、信用风险和操作风险

B、业务管理和风险管理

C、内部评估和外部评估

D、风险预测和风险控制

标准答案：B

题号: 24

操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列哪一项属于非流程风险?(　　)

A、人力资源配置不当

B、欺诈

C、操作失误

D、增加人工授权控制产生的内部欺诈

标准答案：A

题号: 25

操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为(　　)

A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估

B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中

标准答案：C

题号: 26

操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小? ( )

A、市场风险和操作风险

B、风险分布和损失发生的概率

C、损失金额和发生概率

D、信用风险和操作风险

标准答案：C

题号: 27

相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?( )

A、柜台业务

B、法人信贷业务

C、个人信贷业务

D、资金交易业务

标准答案：A

题号: 28

个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和(　　)为担保方式的个人贷款。

A、质押，个人信用贷款

B、抵押，自然人保证贷款

C、个人信用贷款，自然人保证贷款

D、质押， 抵押

标准答案：D

题号: 29

资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的(　　)项。

A、或有资产

B、衍生品价格

C、损失金额

D、隐含风险

标准答案：C

题号: 30

代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点?( )

A、人员因素

B、外部事件

C、内部流程

D、系统缺陷

标准答案：C

题号: 31

由于存在不可控因素，商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。这种可能性的存在要求上商业银行建立(　　)两方面的措施来应对。

A、设备更新和技术更新

B、系统维护和人工服务

C、灾难应急恢复和业务连续方案

D、设备更新和系统维护

标准答案：C

题号: 32

在商业银行投保前，不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的(　　)三个方面，才能最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。

A、流动性、资产管理能力、资产质量

B、经营稳定性、风险的可测量性、财务承受能力

C、流动性、经营稳定性、风险管理能力

D、风险暴露程度、风险管理能力、财务承受能力

标准答案：D

题号: 33

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是(　　)

A、相关性、可测量性、风险敏感性、实用性

B、传递性、可测量性、风险敏感性、可控性

C、相关性、可测量性、可控性、实用性

D、传递性、可测量性、风险敏感性、实用性

标准答案：A

题号: 34

为了便于决策，商业银行应该为所选定的风险指标设定( )条件，并根据其所包含的风险情况确定相应的监测频率。

A、计算公式，监测方法

B、门槛值，监测频率

C、计算公式，监测流程

D、假设条件，监测流程

标准答案：B

题号: 35

员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着(　　)

A、部分员工没有受到应有的培训

B、多数员工受到应有的培训

C、员工培训效率上升

D、员工培训效率下降

标准答案：A

题号: 36

在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是(　　)

A、已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量

B、所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量

C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

标准答案：D

题号: 37

在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为某产品交易结果和财务结果之间的差异/该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着(　　)

A、工作人员缺乏职业素养和职业道德

B、存在管理报表和决策基础不稳的风险

C、前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D、信息系统出现故障

标准答案：B

题号: 38

在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的(　　)三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布?

A、风险诱因、风险指标和损失事件

B、风险程度、风险发生时间和损失事件

C、风险诱因、风险程度和损失金额

D、风险程度、风险发生时间和损失金额

标准答案：A

题号: 39

在操作风险报告流程中，需要业务部门提供的内容是 ( )

A、同业比较

B、资本分析

C、压力测试

D、内部损失数据

标准答案：D

题号: 40

提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后上商业银行的风险状况，风险评估结果通常以风险图、风险表的形式来展示。下列关于风险表说法正确的是( )

A、表中的“0”表示恶化

B、表中的“1”表示好转

C、颜色越深表示风险越严重

D、无数值表示没有风险

标准答案：C

题号: 41

操作风险监测报告应该对操作风险的变动情况评估资本的充足状况。同时报告还应对资本模型的压力测试结果进行分析，其目的是 ( )

A、确定模型的安全性和准确性

B、使报告内容更加完整

C、遵循监管当局的要求

D、降低资本成本

标准答案：A

题号: 42

操作风险的评估方法中，使用最广泛、发展最成熟的方法是自我评估法。从工作流程的角度讲，自我评估的最终目的是 ( )

A、评估风险，找出操作流程中的潜在风险

B、评估银行的资源配置，优化资源

C、优化控制措施，解决控制不足的问题

D、提高员工的工作效率

标准答案：C

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