初级银行

二、多选题

91. 对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供(　)。

A.国家相应投资批件

B.资金到位情况证明

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实的证明文件

[答案]DE

[解析]选项DE均为借款人还应提供的资料。

92. 贷前调查的方法主要包括(　)。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

[答案]ACDE

[解析]贷前调查的方法包括现场调研和非现场调查。而非现场调查又包括搜寻调查、委托调查和其他方法。选项ACDE正确。

93. 现金清收的方式主要包括(　)。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵(质)押物

E.申请支付令

[答案]A

[解析]现金清收包括催收、依法诉讼等手段。

94. 下列关于投资回收期的说法，正确的有(　)。

A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期应是整数

D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

[答案]BE

[解析]投资回收期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。投资回收期可以通过计算公式得出，不一定为整数。当项目投资回收期小于或等于行业基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。选项BE正确。

95. 资金周转周期的延长引起的借款需求与(　)有关。

A.应收账款周转天数

B.应付账款周转天数

C.存货周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

[答案]AC

[解析]资金周转期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。

96. 衡量借款人短期偿债能力的指标有(　)。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

[答案]CD

[解析]资产负债比率、产权比率是衡量借款人长期偿债能力的指标。

97. 项目财务评估包括(　)。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

[答案]ACDE

[解析]选项ACDE均属于项目财务评估的内容。

98. 公司信贷的原则包括(　)。

A.合法合规原则

B.安全性、流动性和效益性原则

C.诚实信用原则

D.统一对待原则

E.公平竞争、密切协作原则

[答案]ACE

[解析]公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：①合法合规原则;②效益性、安全性和流动性原则;③平等、自立、公平和诚实信用原则;④公平竞争、密切协作原则。故ACE选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故D选项不符合题意。

99. 对借款人的贷后监控包括(　)。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

[答案]ABCD

[解析]对借款人的贷后监控包括：经营状况监控;管理状况监控;财务状况监控;还款账户监控;与银行往来情况监控。

100. 项目融资申报材料中应该注意的事项包括(　)。

A.控制项目的财务收支

B.项目建设成败与经营效益分析

C.项目的风险分析和风险规避措施

D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E.项目建设负责人的资信状况

[答案]ACD

101. 关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是(　)。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

[答案]CD

[解析]项目的可行性研究与贷款项目评估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的;但它们发起主体、发生的时间、研究范围与侧重点、进行项目评估和可行性研究的目的是不同的。

102. 下列属于出口卖方信贷报审材料的有(　)。

A.出口许可证

B.出口合同或草本

C.进口方银行保函的审查文件

D.出口企业与进口商签订的贸易合同

E.进口国、进口商及进口方银行概况

[答案]ACDE

[解析]出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：①出口许可证或其他证明文件;②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件;③出口企业与进口商签订的贸易合同;④出口合同(或草本)和进口方银行保函/信用证的审查文件;⑤信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷;⑥国内保险公司是否承诺办理出口信用险;借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷;⑦借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况;⑧进口国、进口商及进口方银行概况。

103. 下列关于季节性融资的说法，正确的有(　)。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

[答案]ADE

[解析]银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中。选项C说法错误，其余选项均正确。

104. 银行对贷款保证人的审查内容主要包括(　)。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证手续是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产在担保债务中的情况

[答案]ACE

[解析]对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人;审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人;审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

105. 原辅料供给分析的内容主要包括(　)。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

[答案]CDE

[解析]原辅料供给分析主要包括下列内容：①分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求;②分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求;③分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响;④分析和评价原辅料的存储设施条件。

106. 出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括(　)。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.财产共有人出具的同意出质的文件

E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

[答案]ACDE

[解析]选项ACDE均为出质人向商业银行申请质押担保时所应提供的材料。

107. 对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括(　)。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

[答案]ACDE

[解析]对拟建项目的投资环境评估需要先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评估法、相似度法等。

108. 短期贷款报审材料的内容包括(　)。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

[答案]ACDE

[解析]以上各项都属于短期贷款报审材料的内容。

109. 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是(　)。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

[答案]A

[解析]对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，可以用市场价格作为其公允价值。

110. 贷款保证存在的主要风险因素包括(　)。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

[答案]ACDE

[解析]贷款保证存在的主要风险因素包括：保证人不具备担保资格;保证人不具备担保能力;虚假担保人;公司互保;保证手续不完备，保证合同产生法律风险;超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

111. 银行防范质押风险的措施主要包括(　)。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

[答案]ABCDE

[解析]以上说法均正确。

112. 按照阶段划分，风险处置可以分为(　)。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

[答案]A

[解析]按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

113. 潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括(　)。

A.规模经济

B.产品差异

C.资本需要

D.转换成本

E.自然资源

[答案]ACDE

[解析]进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。

114. 公司客户品质基础分析的主要内容包括(　)。

A.客户历史分析

B.法人治理结构分析

C.股东背景

D.高管人员的素质

E.信誉情况

[答案]ACDE

[解析]公司客户品质的基础分析包括：①客户历史分析;②法人治理结构分析;③股东背景;④高管人员的素质;⑤信誉状况。

115. 下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有(　)。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

[答案]AC

[解析]由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

116. 季节性资产增加的主要融资渠道有(　)。

A.季节性负债增加

B.公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借贷

[答案]AC

[解析]季节性资产增加的主要融资渠道有：季节性负债增加;内部融资;银行贷款。

117. 还款来源存在风险的预警信号有(　)。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

[答案]ACD

[解析]还款来源存在风险的预警信号有3个，即贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

118. 在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有(　)。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

[答案]AC

[解析]银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般有以下几种：一是判断持续的销售增长率是否足够高;二是确定是否存在销售收入保持稳定快速增长、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长、资产效率相对稳定的情况;三是确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。选项AC正确。

119. 质押担保的范围包括(　)。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

[答案]ACE

[解析]质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。选项ACE正确。

120. 国际通行的信用“6C”标准原则包括(　)。

A.品德(Character)

B.担保(Collateral)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

[答案]ACDE

[解析]选项ACDE即为国际通行的信用“6C”标准原则。

121. 在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有(　)。

A.基本信贷分析

B.还款能力分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

E.委托中介机构评估

[答案]ACD

[解析]在进行贷款风险分类时，银行通常要经过基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果4个步骤。

122. 项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据(　)。

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

[答案]CDE

[解析]投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。

123. 下列符合选择目标市场的要求的有(　)。

A.有比较通畅的销售渠道

B.竞争者较少或相对实力较弱

C.以后能够建立有效地获取信息的网络

D.对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E.需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

[答案]ABCD

[解析]目标市场的选择要求包括：目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定;银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致;目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱;以后能够建立有效地获取信息的网络;要有比较通畅的销售渠道。

124. 杠杆比率包括(　)。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.负债与有形净资产比率

[答案]ACDE

[解析]杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。而选项流动比率属于偿债能力比率。

125. 影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括(　)。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

[答案]AC

[解析]外部环境中的宏观环境包括：经济与技术环境;政治与法律环境;社会与文化环境。选项AC正确。

126. 信贷资金的运动特征有(　)。

A.信贷资金运动以银行为轴心

B.产生经济效益才能良性循环

C.是一收一支的一次性资金运动

D.以偿还为前提的支出，有条件的过渡

E.与社会物质产品的生产与流通相结合

[答案]ABDE

[解析]信贷资金的运动特征包括：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心。

127. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(　)

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

[答案]ACDE

[解析]贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确。

128. 评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有(　)。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.经营业绩分析

[答案]ACE

[解析]信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销3个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。评价公司经营管理情况应包括：供应阶段分析;生产阶段分析;销售阶段分析;产品竞争力和经营业绩分析。

129. 金融活动遵循的基本原则有(　)。

A.效益性

B.安全性

C.流动性

D.风险性E.波动性

[答案]ABC

[解析]金融活动遵循的原则有：效益性、安全性、流动性。

130. 不良资产的处置方式主要包括(　)。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

[答案]ADE

[解析]ADE项皆属不良资产的处置方式。

（责任编辑：中原茶仙子）

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